BlackExile

都 2023 年了，再等一年，小米家空调就是松下代工 delete 。

总有人说算法透明，为啥不算明白的，我身边很多人都是跟我最开始一样，只知道个大概，并没有仔细算计算过，其中不乏 985 211 本硕的同事，那么那些上了年纪，学历不高的购房者，又有几个算的很明白的。

等额本金还好，还款额差不多就是 本金 /期数 + 本金 * 利率 这么简单算，所以每月还的本金是固定的。
等额本息那计算公式不用计算器根本算不出来。然后还了一两年就发现还了十几万，缺只还了一两万的本金，全是利息。

你可以一次多还点，直接虽短年期限；也可以减少月供，剩下来的钱继续提前还；但是还是一样，仔细算一下每种方案到底能帮你省多少。

举个例子，贷款 30 年 100 万，利率 5,68 ，等额本息，利息差不多也要还 100W 左右，还款了一年，你想提前还款 20W ，选择降低还款年限，可以少还利息 55W 左右，选择降低还款金额，只能少还利息 20W 左右。然后你再攒点钱，后面再提前还，你能攒多少，还了之后能省多少利息你又算过吗。

如果还款了 5 年，你手上还是 20W ，同样的方案，节省的利息又是一个情况了。

所以还是那句话，拿起笔，根据你自己的情况，去算一下，不要想当然。

意识到这个问题，有提前还款的想法没错，保留一点抗风险的资本，然后静下心来仔细算一下自己的还款方案，各种提前还款方案下，利息省了多少，月供压力多大，选一个适合自己的。

@ruchee 是的，利息永远存在，只是没有最初几年那么夸张了而已，提前还款永远能节省利息，只是越早还节省的越多，要不要还还是要自己算算具体金额，不能简单一刀砍说前六七年不提前还，就没必要还了

@QlanQ 两种方式都会减少利息负担，在不同时间进行提前还款对利息的影响是不一样的，提前还款后，缩短时间和降低月供后的 本金以及利息的还款额都会变，所以建议还是具体算一算。就我算来，如果刚贷款一两年，本金剩余很大，降低还款时间是最能节省利息的，如果贷款已经还了很久了，降低还款时间和降低还款金额带来的利息差距其实就不大了。我上面贴了个小程序，可以自己算着看看利息变化大概有多少，我当时也是手算这个算的很麻烦就自己写了个计算工具。

@whatalittleboy 缩短期限是减少利息最多的，可以算一下