最近很🔥的 Bybit 卡，刚刷完 100u。我亲自计算了下返现和损耗，并附上资金流转和返现到账时长的研究

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很早之前就听说了 Bybit 卡，自己也在学习 web3 但一直没实践。倒是因为这次放水也开了一张，然后入金、消费，总觉得能薅到羊毛（确实可以），但由于是第一次用 U 卡，也是第一次用 USD 为本位币的境外万事达卡刷 CNY ，一直没完全搞明白这张卡资金的转换和费率，终于花了一些时间亲自计算和研究，分享给大家。

返现和损耗的计算

TLDR

美元卡在 10% 返现的情况下，剔除损耗还能获得 7.35% 左右的返现，如果是 CNY 换 U 的话，则为 6.38% 左右。
如果卡片恢复到基本的 2% 返现，那么美元卡差不多有 0.4% 的损耗。
欧元卡在基本 2% 返现的情况下，剔除损耗有 0.06% 左右的返现。

我这个月入金了 100.1u ，按 Bybit 的货转费率 0.9861 ，初始购买力为 $98.71 。

目前，记账软件余额为 $0.45 ，除了我向 Kraken 转的 $5.23 ，其他部分均为消费，一共 98.71 - 5.23 - 0.45 = $93.03 。

已结算返现 $3.34 ，Bybit 活期利息 $0.12 ，空投奖励 $0.05 ，共 3.34 + 0.12 + 0.05 + 0.45 = $3.96 。和 Bybit 账户余额刚好对应上。

目前未到账返现 $5.82 ，因此总返现为 $9.16 。

接下来算算剔除损耗后的返现情况，分为两类：第一类是本来有 U 然后刷掉，第二类是单纯为了开卡薅羊毛，还涉及 CNY 转 USDT 损耗。

直接刷 U ，损耗为 USDT 转 USD 的费率（ 0.9861 ），以及刷 CNY 的外币转换费用（美卡 1%，欧卡 0.5%）。假设充值 100u 全部用于消费，且 100u 本就具备 $100 的购买力。先进行 USDT 转 USD ，损耗 100 * 0.0139 = $1.39 ，剩余 $98.61 。

再来计算外币转换损耗，实际购买力为 98.61 / 1.01 = $97.63 ，损耗为 $0.98 ，总损耗为 $2.37 。最后计算返现，由于返现基数包含外币转换费，因此返现为 98.61 * 0.1 = 9.86u ，转换为 USD 为 9.86 * 0.9861 = $9.72 。

因此，每消费 100u 返现 $9.72 ，剔除损耗后，实际返现为 9.72 - 2.37 = $7.35 。

用我自己的例子计算，我一共消费 $93.03 ，相当于 94.34u ，理应返现 9.72 * 0.9434 = $9.17 ，和实际返现 $9.16 也能对应上。

如果是第二类用户，还涉及到 CNY 转 U 的损耗，我一共换了 2 笔，第一笔是和一个朋友按 CNY ⇄ USD 实时汇率算的，不计损耗。

第二笔在 BN 以汇率 7.32 结算，日期为 16 号。由于是万事达卡，我以当日万事达汇率做比较，万事达当日汇率为 7.25 ，相当于每兑换 100u ，损耗为 ¥7 （约 $0.97 ）。

所以如果是 CNY 换 U 的话，每 100u 实际返现为 9.72 - 2.37 - 0.97 = $6.38 。

基本上可以认为，在 10% 返现的情况下，剔除损耗还能获得 7.35% 左右的返现，如果是 CNY 换 U 的话，返现则为 6.38% 左右。

如果卡片恢复到基本的 2% 返现，那么美元卡的返现为：98.61 * 0.02 * 0.9861 = $1.94 ，剔除损耗后，实际返现为 1.94 - 2.37 = -$0.43 ，差不多有 0.4% 的损耗。

最后算下欧元卡，为了简化计算，假设欧元和美元 1:1 ，唯一不同在于外币转换费率，则欧元卡实际购买力为 98.61 / 1.005 = €98.12 ，损耗为 €0.49 ，总损耗为 0.49 + 1.39 = €1.88 ，实际返现为 1.94 - 1.88 = €0.06 ，比例为 0.06% 左右。

关于资金流水类型和返现的时长

首先在 Bybit 里查看流水主要有两个地方，一个是「 Home -> Card -> Transactions 」，另外一个是「 Assets -> Account -> Funding -> Asset History 」。可以在 App 或者网页端查看，要详细核算的话建议使用网页端。

第一个里面又分为 Transactions 和 Authorizations ，后一个代表交易授权记录、前一个则是交易记录。按照我的消费经验，由授权变成交易需要等待 1-4 天。

两者里都可以看到交易的一些元信息，差异在于 Authorizations 里还可能看到 Reversal 记录，即交易被撤回，例如乘坐北京地铁进站时会有一笔 ¥12 的授权记录，出站时会多一条撤回记录，同时增加一条真正的交易授权记录。此外，Authorizations 的详情里可以看到返现金额和 Crypto 转换详情，而在 Transactions 看到的是获得的积分。

第二个里面则包含了 Funding Account 的所有资金流水，如果只是刷卡不参与交易，则可以忽略 Trading Account 。这里面的流水记录相当复杂，类型也很多，如果你开启了 Bybit Auto Savings 则会更复杂。不过搞懂以后心里也踏实多了，接下来我用交易场景来解释这里的记录类型。

当一笔消费最终成功时：

Savings Redemption (Card)：当余额账户不够时，从自动储蓄里转入到余额
Purchase 、Sale：这二类都相当于 Crypto 的出账，如果是直接从余额里出，则是 Purchase ，如果是跟着「 Savings Redemption (Card)」，则为 Sale
Coin Purchase 、Purchase：第一个相当于 Crypto -> USD 的转换，进入余额，后一个相当于从余额中消费扣除 USD

当一笔交易取消或退款：

Canceled Purchase：取消交易，我遇见过两种情况，第一种是地铁这种预授权取消，第二种是交易金额不足 $1 （例如 $0.7 ），会录入两条记录，分别为 Purchase -1 USD 和 Canceled Purchase +0.3 USD
Refund：退款，除了真正的退款，还有一种情况是交易返现，例如最近的北京万事达乘坐地铁返现，这种英文是 Rebate ，但是 Bybit 这里类型也放入到了 Refund

其他类型：

Deposit：入金
Withdrawal：出金
Flexible Savings (Auto-Subscription)：自动活期储蓄
Flexible Savings Interest Distribution：自动活期储蓄利息发放
Airdrop Bonus：空投奖励，返现积分自动兑换成 U 也是通过这个发放
Flexible Savings Principal Redemption：自动活期储蓄本金赎回，通常是手动赎回，例如需要出金

当一笔交易发生时，Asset History 便会多出上面这些记录，但是 Total Assets 价值是不准确的（未包含授权但未进入交易的记录金额），而进入 Card 模块里看到的可用余额是准确的。

Bybit 返现的周期较长：

交易由 Authorization 进入 Transactions 需要等待 1-4 天
进入 Transactions 后，积分进入 Pending 状态，此时可以在 Rewards Market 查看积分获取和扣除记录，交易成功会获得积分，退款或返现会扣除积分
根据 Bybit 规则，Pending 状态的积分 3 天后可用，如果启用自动兑换，每天北京时间早 10 点会以 0.002u/积分的价格自动兑换，最少需要有 50 积分才会自动兑换。可这部分时间相当不稳定，我目前自动兑换了两笔，第一笔的积分 6-8 天前就进入了 Pending 状态，而第二笔的积分 4-6 天前进入 Pending 状态，均超过了官方承诺的 3 天，兑换时间也在早 8:30 左右

不过影响积分发放的主要是交易转为 Transactions 状态的 1-4 天，只要在活动截止前流出一些缓冲，均可以确保积分到手，最多只是兑换时间晚一些。

最后，还有一些观察到的细节：

退款或万事达的返现活动，不会退还外币转换费用（这一条我不确定是否是银行惯例）
USDT 转换比率为 0.9861 ，实际转换时会多扣掉 0.000x 的 u ，可以忽略不计，但我不懂为啥要这么操作
大部分情况返现会抹掉第三位小数点，例如 $1.68 的返现为 $0.16 ，但是我有笔 $1.39 的返现为 $0.14 ，可能用的是“八舍九入”

不过瑕不掩瑜，这张卡的确称配得上神卡称号。

bybit

信用卡

返现

8 条回复 • 2025-02-25 12:28:29 +08:00

Tiande

9 天前

浇盆冷水，非 VIP 用户 2%返现每月上限 10U ，也就是消费 500U 内才有返现。
https://www.bybit.com/zh-MY/help-center/article/Introduction-to-Bybit-Card-Rewards

不过目前整体还是很好用，自动货币转换只要卡里有 U 就行了