现在有啥靠谱点的保险产品（人身意外+疾病）？

[millken]

老婆一定要帮我买，可那种返现+可退还本金的却让我感觉很不靠谱。

去年我也再支付宝内买了那个 100 多一年的保险（实际叫什么忘了），当时也没仔细看，就觉得便宜，直接购买了。
对于这种在线购买的保险，理赔起来会不会有各种麻烦？

[belin520]

买保险建议只买消费型
人身意外可以去小米金融那边看看，它代理了一款意外险是唯独几家中的一家意外包含了“猝死”保障的
至于疾病，重疾险有条件可以去香港买
住院医疗险 BAT 那些代理的百万住院医疗险买一个即可

请注意仔细核对健康告知
请注意仔细阅读保险条款

希望讨论不要上升到国家保险业的程度
希望讨论不要上升到国家的程度

[haisua]

互联网保险行业产品经理路过。。。

ls 推荐的，小米金融 app 上有一款综合意外险，买个 100 万的综合意外，只需要 299 元，国内最划算，没有之一（还自带猝死保额）。我已经是第三年续保这个产品了。

重疾险不差钱、不嫌麻烦的可以去香港买，不过虽然我本人前两年在香港买了重疾，但眼看着这两年国内保险产品迭代更新非常猛烈，现在我一般都推荐亲戚朋友在国内买就好了（土豪可以两地都买，对冲风险哈哈）。

医疗险的，微信和支付宝上各种 XX 百万医疗险，都差不多，挑一个就可以，ls 也提到了，注意看清楚健康告知再投保，免得吃哑巴亏。这种年付消费型的医疗险，一年也才几百块。

另外推荐下，组建了家庭的人，有负债（如房贷）的人，应该重点考虑下寿险。别嫌这玩意儿不吉利（自己死了家人才能拿到赔款），作为家庭收入主力，寿险真的是对冲风险的利器，一百万保额的定期寿险，一年才两千左右，真的很划算。

最后补充一点，国内那种“返现+可退还本金”的产品就别碰了，太多坑了。

[nongmei]

这个必须 mark 一下

[nongmei]

@haisua 能推荐个儿童重疾险吗？

[haisua]

@nongmei 大黄蜂少儿重疾，了解下~这款本来就是非常高的保额（ 80 万），最新版更是压缩了等待期（只有 90 天），增加了投保人豁免，还很罕见的搞了个保额增长的功能。

[AfChu]

这款我也买了。我目前是意外+重疾+医疗，寿险还没买。感觉可买可不买。

[mewpoi]

磁铁必火，收藏了

[haisua]

@AfChu 寿险主要是对家庭收入主力和有负债的人比较重要。你有意外险很好，不过意外险只能保障意外死亡的情景，非意外死亡的是不赔偿的（例如喝酒开车出车祸挂了，一般保险公司对此是不赔偿的），覆盖范围比较有限，不如寿险广。

[belin520]

2018.03 整理的一张图，中国保险业日新月异，可能产品有升级，仅供参考

[Seanfuck]

话说，轻松筹互助靠谱吗？

[haisua]

@belin520 总结得挺好的，国内产品这两年确实进站神速。

@Seanfuck 建议还是先给自己和家人搞定常规的商业保险，再考虑是否加入这类互助的。

[Seanfuck]

@haisua 研究了下，常规保险便宜的不靠谱（基本是骗钱），靠谱的太贵。。。

[haisua]

@Seanfuck 买消费型 /定期的还好吧？ ls 的 belin520 朋友贴图那些，基本上在国内都是算很优秀的了。

[xp128]

Mark 了，最近也在看买什么保险，昨天大学同学突发肝衰竭，治疗要花 70 几万，他没有买保险，现在还在自筹钱，另外问下平安保险 为啥相对其他保险要贵呢？@haisua

[zuiTT]

@haisua #13
最近正好在看保险，有个疑问？这些保险在哪里买靠谱？很多什么大黄蜂，慧馨安（我主要看小孩的）我都不知道哪个才是官方的，不知道能否帮忙解答下。

[yiqingfeng]

深圳的话，可以去香港买，感觉买个重疾险就可以了。

[admol]

分享下我自己瞎买的,不知道有没有大佬给评价下

[haisua]

@xp128 大公司运作成本也高，平安一年支出的广告费上百亿，还有庞大的员工队伍，各个网点等，这些都是成本；另外就是品牌溢价咯，名气大。


@zuiTT 官网如果有的话就去官网买，如今很多保险公司自己都开了公众号，直接买就可以。另外就是第三方平台了，类似保险超市的平台（各种 XX 保险网）。实在不行，从你朋友圈的各种中介朋友那里买也是可以的，人家就是分销而已，价格都是一样的。只要最终能在保险公司官网查到保单就是真保单，和你在哪里买的关系不大。

[AfChu]

@yiqingfeng 等有钱了是可以去香港配置一个重疾的。

[belin520]

@zuiTT #15 谁代理卖保险无所谓，看哪个大保险公司承保就行了，而且保险公司在中国是不会倒闭的，这么好挣的行当大把人想挤进来。

[haisua]

@admol 挺好的，不过为啥没有寿险。。。是因为还没组建家庭还是没有负债么哈哈~还有，意外险保额可以适当增加，毕竟不贵（不过你得看下买的意外险有没有收入限制，现在不少产品都有限制了，而且限制你在其他家买的保额总额）。

[jin5354]

@belin520
@haisua 老哥们能不能分享下给父母配置的保险，50 岁中老年人这种。

[yiFire]

收藏！

[zuiTT]

@haisua #18
@belin520 #20
主要是我个人观念没转变过来，始终觉得周围人可劲给你推荐卖保险的都不靠谱，但是想找个官网经常是各种卖保险的平台。。。

[admol]

@haisua 嗯, 一人吃饱, 全家不饿的那种. 现在主要考虑的是没啥钱, 给自己随便先买一些, 以后应该会重新调整的, 感谢回复.

[applelove]

@haisua #5

小米的那个综合险叫什么名字？是 9.9 起价那个吗？

[haisua]

@jin5354 #22

健康险（重疾+医疗）真的是年轻人的福利，越早买越好。年纪上来了，身体多少有些毛病，买健康险就比较困难了（要么干脆无法投保，要么可以投保但是不划算）。

如果你父母身体就健康状况还好，市面上那些 XX 百万医疗险可以看下，他们的承保年纪还是挺宽的。重疾险我觉得这个年纪大部分是无法投保了。

一般来说，上了年纪的父母，只能买个防癌险（可以理解为重疾险的缩水版）聊胜于无，再加个意外险（毕竟身体没那么灵活了，磕磕碰碰啥的）。

防癌险可选的不多，我记得泰康有这类产品。众安也有。可以自行搜索下关键字 防癌险。

至于意外险，一般来说意外险是老少皆宜的，没有太多特殊限制，前面提过的小米意外险就挺好的。

@zuiTT 无论什么渠道，你买到的价格都是官方统一的，不用太担心。至于朋友圈那些推荐的，可能有时候确实让人反感，只是因为保险是一种特殊的商品，营销方式上可能要注意下。但是，人家也是靠分销吃饭赚钱的对吧，很正常的商业行为。况且，有些保险公司的产品是没有“官方”渠道的，只给代理渠道售卖，所以，观念还是要转变下哈。

@admol 保额最重要，哪怕你买一年期的消费型也好，先过渡下，等有钱了，改成定期的。毕竟，风险啥时发生，谁也不知道。

[OMGZui]

mark

[haisua]

@applelove #26 没错，就叫“小米综合意外险”，四个档次，最高 100 万保额，299 元。

[haisua]

@millken to 附言 1： 首先，便宜不是购买的理由哈哈，毕竟一百块也是钱对吧，可不能随便浪费呢，关键是要有保障；其次，真的发现很多都不看条款的，尤其是健康告知类的，有可能挖坑，；再次，无论是线上购买还是线下和中介成交，你理赔都是直接打官方客服电话联系的，不存在什么问题（唯一的区别是，如果你是线下买的，卖你保险的人如果热心的话，他会协助你，或者指导你梳理下理赔资料或者流程啥的）。

[jinno]

最近政策原因，好像港地保险会有点麻烦

[herozzm]

我老婆给我全家买了 一年两万多 有返 感觉被骗的感觉
不是几千就可以搞定的吗？

[amon]

身边有做保险的，我耳濡目染也了解很多，说说我的观点吧。
保险说白了就是转嫁风险，其中有几个原则：
顶梁柱原则：先给家庭支柱买，保障柱子倒了家不倒
双十原则：用年收入的 10%买年收入的 10 倍保额
金字塔原则：优先买意外、重疾、医疗，寿险，其次买子女教育、理财分红等等

至于你说的靠谱，说白了就是保障齐全，条款没有坑，拒赔率低点，服务到位点，公司不那么容易关门倒闭等等。
返现+可退换本金，不能说它不靠谱，其实就是产品的多样化，毕竟人的需求是不一样的，有的人怎么也想不通一点：
“我每年交几千上万，结果保障到老了我平安无事，那我的钱不就白交了？”
“我今年交了 500 块钱买消费型保险，今年过完了，我的 500 块钱白交了？”
“一年交几千块，到头来一分钱没有落的，好亏啊！”

有的说买香港保险，有条件可以啊，不怕折腾可以啊，不过万一真的有点事了，是不是得去联系人，去跑香港理赔，等等等等。香港保险不是万能的，也有许多坑。国内的保险也在高速发展阶段，现在从业门槛和人员素质也越来越高，保险产品也在不断完善中，印象中有些产品有时候会更新换代，给用户选择升级的机会。

另外还有一个误区，买保险不只是买几张保单，还有服务，有很多兼职做的或者不专业做的，不能提供专业和及时的服务，国内大公司的都有专人服务和对接，理赔什么的也方便吧。




一个新闻：
(
1 月 22 日，外汇管理局就网传“香港保险支票在国内无法兑换，也无法收香港转入保险款”一事，回应如下：

外汇管理局：

根据现行外汇政策法规，境内居民个人到境外旅行、商务活动、以及留学等，购买人身保险（健康保险和意外伤害保险），属于服务贸易类交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的。

对于居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下交易，根据《个人外汇管理办法》（中国人民银行令〔 2006 〕第 3 号）和《国家外汇管理局关于印发个人外汇管理办法实施细则的通知》（汇发〔 2007 〕 1 号）等现行个人外汇管理政策法规，尚未开放。
)

[Ansen]

刚刚看了帖子，给自己和老婆买了小米那个保险，请 v 友再推荐一下健康险（重疾+医疗）
PS:目前老婆怀孕 15 周

[Mac]

这个去问大公司的 hr，保险公司每年都有集团险，那种好不容易批下来能卖的都是好产品。放网上公开卖的，可以完全不看。我现在用的是平安的健行天下。去年是全报的，今年因为集团理赔人数太夸张。前 5 次全报，后面的 80 ％，可以先付费后报销。一年的费用差不多就看一次和睦家全回来了。

[Reficul]

猝死不是就是人寿咩

[haisua]

@herozzm #32 具体得看保额和保障期限，也不能简单说到底几千还是一万就能搞定哈，以我为例子，我给自己买的，一年都快两万了（主要是重疾占了大头）。。。

@Ansen #34 楼上有人贴了一张产品图，可以参考下的，都挺不错的。

@Mac #35 大公司有团体险自然是极好的福利，问题是多少中小公司都没这个福利，而且一旦离开这家公司，团体险就没用了。

@Reficul #36 猝死属于寿险的范畴内，以往意外险一般是把猝死除外的，但是近年来少数公司为了创新，把猝死也列入意外险的保障范畴，如小米那款综合意外险。

[bk201]

不要用代理（支付宝，微信）买，这些代理玩文字游戏玩得太 6，直售好一些。

[aerotian]

@amon 开设香港账户，理赔及分红的支票兑入香港账户，再银行电汇到国内账户就可以了。

但整套流程确实比买国内保险麻烦许多，不是在 app 里点几下就行的了

[9simpsons]

mark 此贴，刚好也有需要

[coolloves]

此贴必火,刘明

[gw1992225]

@belin520 正在找合适的意外险 这个小米看了下还真不错 今天下班果断买了

[neru]

马一下！下班研究研究

[JustinJie]

mark

[ooooo]

@haisua
@belin520

请问
京东昨天推送了一个重疾险
同方全球 康健一生
查了下,直到 55 岁
果然垃圾保险京东才会推送

[ooooo]

@ooooo 看错了 是投保满 20 年,保终身

[jx4hjy]

mark

[socary]

https://sky.zhongan.com/m/short/trial?wareId=93&productId=1031203&accountId=504630282&shareType=list&inviteChannel=ios-share-wechat-session&time=1543200277769&pageCode=cp&from=timeline&isappinstalled=0


这个保意外和住院， 主要是 0 免赔，价格低，200 多块钱保个平安也好、

[applelove]

@bk201 #38 真的吗？在支付宝上买了医疗险

[SP00F]

我买的是中美联泰大都会。。

[xiaqi]

小米那个是不是已经下架了？
我刚去买的时候，提示已经下架了？

[xiaqi]

@belin520 请问，小米那个现在还能买嘛？

[derekwei]

楼主可以问问自己单位的工会，现在很多单位工会会搞“互助金”之类的东西。我们就是 120 元 /年，保障范围和常规重疾险一样，保额 15W，聊胜于无。但是，关键在于：1.以年为单位，随进随退，没有等待期； 2.不限制既往史（只有正在患重疾除外，连曾患都不除外）； 3.退休也能保证续保...

[xiaottt]

之前整理的：
[人到中年，是该给自己配份保险了]( http://taozj.net/201802/buy-your-insurance.html)

[nirvana]

一定要 mark

[haisua]

@xiaqi #51 我刚看了下，还在呀，小米金融 App “保险”页面进去，点击意外险分类，第一个就是了。

@derekwei #53 这个福利挺好的，不过离职了也能继续参与单位的互助金么？我只知道企业的团体险离职后是不能继续参保了，不知道你提到的互助金是否性质不一样，可以详细说说。。。

[xiaqi]

@haisua 是的，还在，但是点击购买，提示我已经下架了...

[derekwei]

@haisua 我又回去仔细看了一下条款，参保范围仅限在职、内退、退休及派遣的员工，也就是说离职后不能继续参保了。另外互助金似乎还有省市工会层面组织的，保障程度低一些，但如果前东家和新东家都参加这个，离职是不影响的。

[haisua]

@xiaqi #57 我刚试了下，到收银台都可以操作的，因为我已经买了，就没有点击确认付款了，不知道你在哪一步出错了，可以换个手机试试？

@derekwei #58 离职能不影响是最好的了，算是福利。

[xiaqi]

@haisua 您可以贴个链接嘛？

我这就到立即支付这里
https://ww1.sinaimg.cn/large/007iUjdily1fxmvbl2ee4j30k00zk408

[haisua]

@xiaqi #60 奇了怪了，我试过收银台那一步都可以了，楼上不是也有朋友说买到了么。。。你加下我 v 信（ mylifefinder ）吧，我看下是咋回事。。。。