消费贷？ 别闹了！请不要在法律和崩溃边缘疯狂试探！

[odi]

最近 V 站出现了两个买房神贴，一个上海储蓄 15 万，买 250 的房子，一个珠海的跟帖。不同程度谈到消费贷，这里，我来泼冷水。

消费贷，消费贷，追究起来要提供消费凭证的好么，拿去买房首付，拿去炒股，那叫骗贷！可以负刑事责任，了解一下？ 同理，还有信用卡透支。

不要问我怎么知道，我被招商银行抽贷，领教过了。

还是那句话，形式一片大好的时候，你怎么浪都行，上单 theshy 经典 0-2 开局，然后继续 1 打 3...浪呗。

形式不好了呢？ 不要说你工作稳定，铁饭碗，形势比人强，懂么？ 坦白说，如果国家要控贷，如果银行风控，查消费贷了...你能立马把消费贷还上么？

还不上？ 恶意骗贷了解一下，贷款诈骗《刑法》第 193 条。

我不反对有些人愿意承担风险，走钢丝绳，但请不要把在法律和崩溃边缘疯狂试探的事，描写的这么轻松自在，好像说，不贷是不是傻...

另，除了北上广深。二线三线城市有一个算一个，谁敢说说哪个城市，10 年以后房价还能比现在涨 50%么？

过去的 10 年过去了，过去的 20 年也过去了。未来的 10 年怎么样 ？

至少，疫情不会在这个夏天结束，，，外贸怎么办，旅游，电影和很多消费行业怎么办？

我在上海，我刚去看了，万达销售额全国第一的场子，金街上也有不少空铺子了...

这个春天，有点冷。去年这时候，天早就热了。

[myhomedog]

woo~~.很激烈的辩论，V2 需要这种气氛，

[ansenJ]

旗帜鲜明的不建议使用消费贷去购置房产和股票!!!
房贷 30 年翻一倍,
消费贷 10 年翻一倍.
钱差的不多去借钱,别用消费贷,
钱差得多,想啥呢?还不赶紧去赚钱!
你以为消费贷不用还的吗?!

[uxff]

不推荐消费贷进入房贷

[component]

真是很奇怪，加杠杆买房的这套路在房价疯涨的时期很多人用，老套路了。但这几年一直横盘，也就没看到有人忽悠了，怎么最近疫情经济不景气但时候却在 v 站出现。

[745839]

去年家里的掌门人，也一直在念叨买房的事情。付了首付，根本就没有抗风险能力了，我一直拖着，不想买。赶上新冠，经济下滑（公司全部降薪 30%——50%），消费下降，更不敢买了。

这个春天，真的有点冷。去年这时候，天早就热了。

[ccoming]

买房只是个开始，别 TM 以为是结局。

[Guys]

我也不建议搞消费贷,年轻人不应该成为时代发展的牺牲品,拒绝成为韭菜精,量力而为.

[murmur]

商铺这个东西一直很迷，房价怎么涨商铺该空值空置该倒闭倒闭

[WuwuGin]

@murmur 房价再高实体经济体量就那么大能咋办，房价高了人背上房贷以后更不敢消费，恶性循环。

[huazhu]

@component 精准割韭菜，可想而知

[hoyixi]

这种事每个人有每个人的看法，都是自己的选择。

守规则老老实实，通常没啥油水；不守规则，抓不住就爽，抓住了自认倒霉。

不敢怎么说，短时期一个窗口内，地产夜壶还得拿起来应急。

[jydeng]

人要为自己的决定负责，杠杆有风险，投资需谨慎。

[odi]

@hoyixi 我也只是提醒下消费贷，，，毕竟被招行抽了 10+的消费贷，说让还就必须还，还完就不下贷了。

也有机会了解到，消费贷追究起来，是要提供消费凭证的，拿去付首付，拿去炒股，都是骗贷，追究起来是刑事责任。

所以也顺便提醒，消费贷下不下，这不是你的权利。不要以为板上钉钉。

[belin520]

想拉杠杆买房？

你先找朋友拿出来钱当做首付，等房贷下来之后，以装修的名义可以申请一笔 30w 的信用卡分期，5 年期，然后以消费贷款的名义再申请一笔 30w 的短期贷款，他们的区别是一个是信用卡分期、一个是贷款，总额可以做到 60w-80w/自然人。


哦哦，不好意思，原来这里抨击不要现在的时候忽悠别人为国接盘。。。上面的方案 100%可行，有人想上车就上吧。生死有命富贵在天。现在瘦肉已经 55 一斤了。

[hoyixi]

@odi #13

你说的这些完全同意。但是只要房价还涨（只说新房，新房肯定会至少保持不大跌），冒险的人就大有人在。
就像 gu 市，一茬又一茬，任何人提醒都没用的。 况且买房挂钩的东西太多了，愿意贝者的人自然多。并且只要有一个吃肉的成功案例在那摆着，很多人都会一叶障目，一厢情愿地认为自己也会是幸运的。

[odi]

@belin520 这个逻辑有内味儿了... 似乎有些欧神真传。 比那几个忽悠的要好一点，什么几个各种消费贷叠加，有点不妥

[hoyixi]

@belin520 #14

我再追加一个： 有了房本之后，可以二押一下贷出百十万甚至几百万。

[LZSZ]

爱心助壕 楼盘滞销 帮帮我们

[belin520]

再补充一点行情吧：
现在短贷市场大放水，用来刺激消费，5 年期的信用卡分期，大额分期可以做到 2.8%的手续费，那就是 x2，年化 5.6% 左右不到。消费贷 1 年期，先息后本，有 3.8%到 4.66%（建行快贷、中行 E 贷），是的，你没有看到，你去银行做大额存单，利息能到 4.1%以上，你贷出来放银行都是挣的（那个 3.8%的，比较难）。

这些钱去哪里，我也不知道去哪里了。大活虾，60 一斤了。

[andy101wong]

@belin520 老哥这个是真稳，比较可信，之前那两个帖子都是小白，他们资金链断了都不知道找谁。

另外，大额存单可以降利息么，但是这存单也是抵押贷款啊，拿钱抵押钱划不来。

[whi147]

这背后有股力量在推，大概可以参考 2008 年的钱最后都流到了房地产

[hikarikun1991]

@hoyixi 买房不是买股票 买房是刚需 是为了自己住 不是什么幸运不幸运

[mars0prince]

@belin520 一年期能贷多少？

[belin520]

@mars0prince #23 纯信用贷款，没有抵押物，我的经历是都只能到 30w，包括信用卡分期和消费贷，但是以前征信是查询不到信用卡分期明细的，所以在征信上面体现不出来具体的负债，但是新版的征信已经可以查询到这个了，但是这个问题不大，把握好信用卡账单上征信的时间差就可以了。

[miniwade514]

有些人把跟朋友借个十几万说得跟借个十几块一样理所当然，敢情朋友的钱是风刮来的

[Marstin]

@belin520 这里很多人都坚信大多数人上不了车，房价过高房价必崩。你这一套操作由来已久，切实可行

[allanzhuo]

其实我在疑惑他那个消费贷不上征信的嘛，上征信不影响房贷下款嘛

[odi]

@Marstin 不说必然崩... 只说二三四五线必然涨，一直涨，每年 10%+的涨是不太可能了，尤其一线不如一线。5-6 线已经崩了一些了。

总体上，买房仍是必须。

消费贷不是不可用，谨慎处理。

[belin520]

@allanzhuo #27 在房贷没有下来之前，连几万的信用卡账单，银行 [可能] 都会让你去结清并且出结清书才给你下房贷的，上征信的任何负债都会影响房贷的审批，只是影响，不是拒绝。以前的首付贷，其实就是过桥，利息堪比高利贷，央行早期明令禁止了，只能从民间找资金。
不过，只要房贷下来了，一切就好办了，银行就等挣你这波“装修钱”

[k9982874]

国内抓不到就是无罪，中介买房做假银行流水都已经是全民皆知的地步了，按法律说的话算是经济诈骗，不还是逍遥自在。

[Marstin]

@odi 我认为自住的话，能上就尽早上，家和投资的概念还是不一样的。作为家的层面来说，即便价值下跌，但是生活质量的提高和感情回报也是足够了。
投资炒房，另当别论

[MeteorCat]

我感觉这种疯狂加杠杆行为太疯狂了

[sxiaojian]

说的特别好。不要听别人吹牛把自己变浮躁了

[MeteorCat]

@miniwade514 我也感觉，亲兄弟还得明算账，两个充其量同事关系就能随手几十万，我感觉很不可思议

[fish19901010]

楼主观点+10086
最近不知道什么鬼风气，我手里有房还在考虑是不是出掉换现金保平安或者储备子弹。这些人竟然在未来 3-5 年明知道世界性经济下行的情况下鼓吹极限月供 + 消费贷首付买房。。。
知道不知道当年香港人都是怎么跳楼死得？知不知道什么叫负资产。如果楼下下跌 30%或者以上，产生了资不抵债的情况，银行是有权找你提前还贷的。这个时候怎么办？
就算不跌，房价就这么一直横盘，你们买房压力这么大，以后拿什么抵御风险？
年轻人，在天不好的时候，应该准备好雨伞，火炉，食物，燃料。让自己不会冻死饿死，而不是让自己出门拉黄包车。

[Winchey]

49 年入国军之高杠杆买房版

[masker]

月薪几千，上海买房。
见一个屏蔽一个

[Nicoco]

古人云：井蛙不可以语于海者，拘于虚也；夏虫不可以语于冰者，笃于时也。

今年是历史上的重大转折，会有一批国家倒下，没有倒下的国家啄食亡国的尸体，在惨烈的竞争中，启动经济复苏。成长在经济上行周期的人，没有切身体会过经济下行周期的人，很难想象经济困难是个什么样的世界。

咱们要是能和欧美合流，在非洲、中东挑起战端，转嫁经济危机，通过战争制造需求，卖军火、卖物资喘一口气，经济还能维持个十年。

[ghost3281]

V 站是怎么被这群人盯上的?是谁走漏了风声....哈哈

[joouis]

除了消费贷，之前在阿里，认识不少朋友是相互用借呗倒腾，再加上公司的免息贷款，可以在杭州上车。虽然不认同以贷养贷的方式，但之前确实是条可以走的路。
我不会攻击这种方式，也不会使用这种方式。默默看房价依然这样被接盘稳中有涨吧...

[joouis]

@belin520 之前有银行来公司推“不上征信的贷款”，就是你说的这种装修名义的高额信用卡，发票人家都给准备好，当然点数要自己出。。。生死有命富贵在天+1

[HENQIGUAI]

算了，我还是去鹤岗周边吧

[qof3990]

道理是这个道理。不过我怀疑到时候能不能真把一大帮人关进去。如果又是杀鸡骇猴，大多数还是会躲过去。这样其实吓不住他们。

[MarginK]

在我看来，旁敲侧击”形势依旧大好“ 以及 危言耸听”形势已经史无前例黑暗“这两种人都一样的可恶！！

身处漩涡之中，我不想听你们任何渲染，还是自己亲眼去看亲耳去听！

[AaronChan]

一直有个疑问，房地产商赚的多不多？有的人讲房地产商赚不到啥钱？但是看排行榜好几个在前面占位。然后，某些赚的盆满钵满，然后资产全部转移到国外。。

[clearc]

没必要一刀切或者专项针对，就跟低息公积金贷款一样，低息现金贷对会用的人来说就是福利，用 ls 一位的话说，有本事拿到 3%的现金贷，转手存银行买稳健产品都是白赚

不管买房还是买什么，只要你对自己操作有信心并且能承担有可能的负面后果，没什么不可以。

[sundev]

撑死胆大的，饿死胆小的。

高风险高回报，一直没变，要求稳就低回报。

高风险高回报，人们看到的都是高回报，惹人眼。就看你能不能豁出去。

[JasonFW]

地产商借钱拿地合法，屁民借钱买房犯法，屁民永远是屁民。

[lewinlan]

生死有命富贵在天
撑死胆大饿死胆小

反正我选择小心谨慎，踏踏实实。
年轻人未来的路还有很长，该有的终会有，没必要焦虑。
国内不行还有国外。

[clearc]

再说白一点，对够资格的人，这个就是极好的现金流工具，但是不是你的杠杆工具要看你实力了

[Devin]

楼主就不必帮作死想钻空子的人瞎操那个心了，何况你看一堆人把这当作天经地义：“别人做得为何自己做不得”

[V2FK]

程序员，工资高，平时省吃俭用积蓄多，优质韭菜，v2 程序员多，简直是韭菜地啊，不来这里发贴去哪里发？天涯吗？

[ongfei211]

买不起就租，租不起就回老家盖。

反正我是不会入套

感觉老哥说的有理

[kooze]

我以前也是争取做一个守法公民，甚至开车实线都从来不压。发现残酷的世界并没有温柔以待。
或许是大部分人缺乏信仰。

[nikolai]

还是那句话，撑死胆大的，饿死胆小的。话说当一大群人还不上贷，说不定有郭家出来兜底

[shutongxinq]

高杠杆满仓度过经济危机？

卧槽，真的猛士！

所以说高级宏观经济学这种课还是要选修一下，不然没有知识最大的问题方向走错了。

[danyi]

@masker 月薪几千，奋斗几年，省吃俭用，存了几万，终于在家里的支持下，给了千万买房

[djoiwhud]

@belin520

瘦肉 55 一斤？请问是日本产的牛瘦肉？还是这价格是你自己编出来的？今天上午去超市新鲜排骨 30，瘦肉 28，带肥 25，去菜市场买还有得便宜。蔬菜价格已经跌回地板价了。

结构性大额存款已经没有什么银行接收了。你的老黄历太破了，翻篇 N 年的内容当 2020 年的日历。市场包括银行，根本不缺钱，余额宝跌破 2%，你的大额存单还能比余额宝更大？

消费贷普通人根本没资格拿到 5%一下的利率。

上征信的时间差。这也是老黄历了。现在征信没有过去那一个月的时间差了。

编故事还是去知乎吧。v 站不是学生群体。

[djoiwhud]

满仓加杠杆度过金融危机和社会次序危机？这操作，所有人都是佩服的。

[joooooker21]

@jackrelative

敢问是哪个城市?我这坐标深圳,普通居民超市,纯瘦肉 50+

建行快贷能拿到 5% 左右的利率的不少, 我家两个都是 6% 以下

[beingbin]

@ongfei211 不知道你在哪里啊，江苏这边很多地方已经不允许盖房子了，你家房子是危房才能打申请，限制条件也非常多。

[nimingdx123]

@belin520 大额分期怎么操作。。。我中信的信用卡年华要 13%分三年的。。

[ongfei211]

@beingbin 山东农村，老宅子可以盖或者家里不够住了人员增加之类的 好像也可以

[sjwuny]

@AaronChan 相比地价，盖房子的成本都不算啥，到底谁才是最大的操盘手？谁是最大的庄？细细想一想。

[sjwuny]

@JasonFW 哈哈，地产商还可以没盖好楼就开始卖呢，打工的想跟老板提前预支下工资根本不可能。

[Vegetable]

@murmur 理论上,房价高了会吸收现金,商铺自然赚不到百姓手里的钱

[sjwuny]

@nikolai 米国现在就这样呀，经济好的时候拼命借钱回购股票，危机一来，公司要倒闭了就绑架美联储，让全世界买单。

[None123]

@joooooker21 杭州猪肉 28

[geekeroro]

@jackrelative 鲜排 30 真的好便宜，不太信

[forgottencoast]

我有一个同学，突然消失好几年。
后来有另外一个同学在网上搜索他的名字，查到若干判决书，其中一个：
被告人 XXX 犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币 X 万元(此款于本判决生效后一个月内缴纳)。

[littiefish]

你看你，人家好好的装个逼你都不让人家装

[fwn]

这里 90%都没有能借几十万的朋友

[kxt]

人类唯一能从历史中吸取的教训，就是人类从来都不会在历史中吸取教学

[andy101wong]

@jackrelative

消费贷普通人根本没资格拿到 5%一下的利率。

我反对这条，我中行 e 贷就有 30w 额度，利率 4.65%，还是上周银行打电话暗示我去借的。

[zushi000]

正规银行的消费贷的钱有明确规定不能用于股市和房子的。只是银行也是睁一只眼闭一只眼。

[CosimoZi]

普通人去杠杆去杠杆去杠杆

[ichubei]

这个春天确实有点冷，已经穿上羽绒服了……

[shelterz]

@jackrelative 别刚经，深圳是这个价格，上海排骨４０多一斤

[Heiban]

都是神仙

[SSW]

想炒的尽管冲，刚需自住这样搞很容易凉

[CommandZi]

@allanzhuo 关键点：这些消费贷是朋友或同事名下的。不然这个玩不了

[sonxzjw]

那 2 个帖子的应该是房产销售或者房产请的水军

[AaronChan]

@sjwuny 我知道你意思，zf 也就靠卖地赚钱，建设发展城市，积累政治资本。房价是受到地价影响，但是有些房地产商吃人不吐骨头，实际推动房价高涨以便更多盈利，这还不够，钱赚够就跑路了。

[Phariel]

普通人建议降杠杆 平仓或者减仓 现金为王 平稳过冬

[beimenjun]

一般人的投资推荐：没事不要乱加杠杆和做空。

[Felldeadbird]

高风险高回本。楼主说的没错，反正求稳还是求回报，2 个自行选择。

[bigbigeggs]

楼主和楼上的要不要去查下。买房算不算消费，买房就是消费，别不承认。带 30W 买房，咋犯法了。

[efaun]

的确，自己做无所谓，但不要吹捧和拉别人来做，就类似于，教人炒股天打雷劈

[odi]

@bigbigeggs 哎吆，您下次跟银行去说买房是消费吧。银行大概认为买房是投资... 固定资产 ？

即使是消费，消费贷里有明文规定，而且有法条，严禁消费贷挪用首付。 所以，有时候都不是银行想管，是国家意志。

讨论字面含义真没太大意义。

[chuhemiao]

以房贷房 都以为自己不是最后一个 结果冬天来了都凉凉

[sundev]

@odi zf 明令禁止用于投资，但是其实银行啥都懂，他们其实帮着购房者办理这个贷款，也知道购房者是为了买房，论顶风作案银行绝对比贷款者牛。说到底就是潜规则，zf 不管控大家都相安无事，zf 一查，大家都没落的好。

[bigbigeggs]

@odi 兄弟，明面上没说，只是这样加的杠杆太高而已，能不能承担完全看自己。买房其实就是消费，带动了中介，装修，水泥，建材，农民工等一系列消费。其实那个楼主给大家一个思路，最后买不买完全看自己，

[fhsan]

不一样的，开发商是公司，可以破产，但是债务还是个人背，你看哪些烂尾楼一大堆。
个人反正不能跑路，子女家庭还要不要。

[odi]

@bigbigeggs 买房是消费，但是法条禁止用消费贷买房。法条这种东西，出事了，是可以进去的，尤其是刑法。

思路没问题，该提醒的风险还是要说。而不是说，大家去飙车吧，不开到 200 码还是男人么，so easy ！

老师帮你作弊，但抓作弊的时候，你会被开除，老师表示学校处理的对！

[areless]

银行啥都懂的。其实我最近一直在关心一个数据，说出来怪吓人的。那就是 2020q1 季度的信用卡消费数据，理论上讲线下消费等于 0 哦，大家多关注关注。

[miaoxinwei]

在自己的承受范围内，都是合理的，自己掂量

[tensore]

@jackrelative 我这里四线城市瘦肉都 35 一斤

[0gys]

不能上还是别上，钱是小事。骚扰朋友亲人带来的压力才是大事。你突然会发现你的心里承受能力非常差。

[newmlp]

房价别说崩了，我看哪怕横盘个几年很多人都受不了

[W1angMh]

@joooooker21 我也在深圳 50+的猪肉一般是黑猪瘦肉之类的 普通猪肉好像是三四十的样子