各位大佬， LPR 到底是什么啊？？

[clearCode0915]

贷款 103W，30 年，等额本息，利率 5.4，要换成 LPR 吗？请各位大佬不吝赐教。

[dilu]

经济学不太懂 但是我理解的 LPR 就是你的房贷利息是浮动的，究竟是高是低由 zf 统一调整

[edius]

反过来想一下，为什么要搞 LPR,真要降，从 5 个点降到 2 个点就行了，还要搞这么麻烦。

[jdhao]

建议看一下李永乐的一期视频，就是讲这个的

[belin520]

@edius #2 为什么要搞，你可以“百度”一下呀，国家违背合同，强推 LPR 的目的。

这个问题，在 V 站问了很多很多了，楼主可以搜索下，按照这里的风气，逢**必反对，一些言论是在所难免的（这个观点可以去所有 LPR 讨论回复中验证）。我个人建议是超过了以前的基准的人，直接选择转 LPR 就好了。

[clearCode0915]

@dilu LPR 应该是由 18 家银行共同决定的

[dilu]

@clearCode0915 #5 在我们这些小老百姓眼里 这就是 zf

[ruimz]

你这个等额本息 5.4 有、、高啊
4 月 20LPR 是 4.65 ，现在换 LPR 你相当于 LPR 固定加 75 点
换不换就看你赌不赌之后 LPR 利率下降了，特别是在周小川说了“可以尽量避免快速地进入到负利率时代”之后

@dilu LPR 改革改的就是不要央行统一定价了。现在是由十八家最大的商业银行共同制定，其中包括国有，商业（招商），地方（浦发，台州，上海农商，广东顺德），外资（渣打，花旗），民营互联网（网商，微众）。你把这些都叫 zf 吗

[luxiaojia]

房子交易量大，它就涨，交易量小，它就跌。
为什么搞这个，就是银行利率长期肯定会下行，但是房贷这么大的量自己管理，给了自由权。
至于为什么？我可能不知道，也可能……

[clearCode0915]

@edius 应该不是为了降才搞 LPR 的吧

[clearCode0915]

@jdhao 刚看完过来

[edius]

@luxiaojia 说的好。如果你对公司前景看好，你会把利润降低，比较敬佩今年还上车的。

[sujin190]

@edius #2 想太多，天量债务总额情况下，直接降两个点是想死啊

[nasmatic]

几年之后准备卖房就换，长期持有就不换

[rrZ2C]

我也是最近上车，利率是基准上浮 10%=5.1% 纠结中，考虑到还款时间还有接近 30 年呢 打算在观察观察 8 月份再做决定

[ccoming]

针对 ls 的，我想到之前推行 ETC 事件。
作为一个菜鸟司机，我是买车时就开了 etc 卡，但没安装的。后来，大概去年中吧，zf 大局推行 etc，工行甚至在快速路入口前，摆摊现场办卡。只留一个人工窗、高速 95 折之下，我也到银行安装了底座，准备随时用上。结果，在年底前，突然来个分段收费，还分开账单显示。马蛋，恶心到我干脆过年回家直接拿卡同行算了。现在，“全省高速公路还对 ETC 用户继续实行 5%的通行费优惠”。当然，最近也合并了账单，收费更直观了，但分段收费是实打实的了。
但是，给我的感受就是：大家还是别想着能从政策上获得利益。
对于 lz 的问题，我只能说，如果现在的还贷没有多大压力，资金流也有，大可以不转。反正，最坏的结果只是完成自己当初签约的承诺。之后，也不要去跟转了的人对比，毕竟没有对比就没有伤害。

[clearCode0915]

@belin520 刚看完李老师的视频，如果未来的趋势是下降，那确实是选 LPR 好

[edius]

@clearCode0915 还没明白啊！你惦记的是利息，别人想的可是本金。

[sujin190]

从数十年长度看，经济总量越来越大，中国 gpd 增长率再降低是肯定的，现代经济都是经济总量增长必然伴着总债务增长，所以利息继续降低很可能，否则光是还利息都要私人了，美日欧现在就是这么个意思，但是想着一两年内突然降低几个点就别瞎想了，这不是给你减债务，这是让你自杀，所以吧个人认为如果你还款周期十年二十年以上甚至更长，跟随 LPR 动态利率是更有利的，当然这不是一个短期的事情

[ruimz]

@ccoming 我倒是发现分段收费实打实的降了，因为 etc 不需要向上取整。前几天放杠免费以后，常走的路反而收费更低了。

[clearCode0915]

@ccoming 同样被去年的账单恶心到了

[jtian993]

简单来讲就是看你个人对未来中国利率水平的预测，就目前来看，中长期利率是下行状态，30 年期限的话建议 lpr

[clearCode0915]

@sujin190 这么说好像也有道理，要是以后赚的钱都不够还贷款了，大家就都得去天台排队了，zf 也得给人一条活路吧

[ruimz]

@edius 你也可以自己反过来想想，真要像你说的动人家本金，韭菜可就都活不下去了。割韭菜割韭菜，是割而不是拔韭菜，韭菜都活不下去了你有什么油水好赚呢？这可比少点利息严重多了

[lucky215]

利率市场化，由代表决定利率未来的走势是涨还是跌

[sujin190]

@clearCode0915 #22 大家都去了那就都完了，就算银行免除你债务了你不用还款了，你肯定也失业了，作死那就只能大家一起死，看看日本之前，瞎加息降息

[darmau]

其实你这个贷款金额换不换（月供的）差别都不是特别大

[dorentus]

央行想降息，但是不想钱都流入房地产市场（不想给房贷降息）。

[clearCode0915]

@darmau 怎么说呢？

[clearCode0915]

@dorentus 不明白……

[dorentus]

@clearCode0915 之前的“利率 5.4”的房贷合同，一般不是写死利率是 5.4 的，而是会写利率是相对基准利率，浮动百分之多少：基准利率 * (1 + X%) => 5.4%。如果基准利率调整，那么银行会在下一年的某个时候，根据合同约定，调整你的还贷利率。

如果选择“换成 LPR”，则会更新合同，改为相对五年期 LPR 加几个百分点：LPR + Y% => 5.4%。如果 LPR 调整，那么银行会在下一年的某个时候，根据合同约定，调整你的还贷利率。

[mogutouer]

我虽然转了，虽然人们说我国 LPR 全球最高，最后总会降的，但是

如果他要单独把 5 年期 LPR 分出来不降反升，而短期工厂商贷 LPR 降，你也没办法，所以基本都是未知数。

[crackhopper]

浮动利率。看你对利率的预期吧。未来如果你预期比现在高，那么固定利率显然更划算。如果你预期未来浮动利率下滑，经济不景气，那么固定利率显然亏得更多。

[DT37]

现在强制都是 lpr

[zzmFina]

别忘了我们是特色社会主义，别人进入负利率，不代表我们也会。

[jsq2627]

你认为接下来 30 年利率是下行的话 --> 选 LPR
你认为接下来 30 年利率是上涨的话 --> 选固定

目前 LPR 和央行 MLF 利率挂钩，由央行+市场共同调节。单纯说“全靠 ZF 调节”或者“全靠商业银行调节”都是不对的

只要你认同接下来几十年是全球经济下行周期，那就无脑选 LPR 吧

[Jooooooooo]

你信利率会降就 LPR
反之

[clearCode0915]

@dorentus 现在明白了

[atcchh]

@ccoming etc 是中央想统一收费，降低老百姓出行的高速费，但是现在高速收费是分段，按地方的，etc 推广会触动的是那些靠高速费获利的地方集团利益，地方集团不想 etc 被推广，所以暗地里恶心用户，用户体验当然不好了。LPR 和 etc 不一样

[dolphintwo]

5.4 啊，换就完了

[singlepig]

@zzmFina 我觉得你说的有道理

[totoro625]

我的 30 年，5.684%，选择了固定利率
假设我是资本的话，贷款人的死活只要不影响我的收入就行，什么？要降低利率把我的韭菜田分出去给别人割？我一天要吃一斤韭菜那我怎么办？先降低点拐点韭菜回来以后猛割

[Vindroid]

@totoro625 你要想到后面有人办房贷，发现贷款利率过高，自己承担不了，就会减少贷款量，而且原本就有贷款的人会想办法提前还款，那银行为了保证可持续性收益就不会这样干，就算割了也不会像原油宝那么过分

[CaoMeiBang]

2019 年去年年底贷款的 6.37,我是换成 LPR 还是保持原来,我打电话问了银行,说是不改的的话就是按 LPR 走的?

[clearCode0915]

@totoro625 那……它一天吃一斤韭菜，它身体受得了吗……

[clearCode0915]

@CaoMeiBang 我问银行那边，是说没有提要固定利率，就自动转成 LPR 了

[joesonw]

@ruimz 花旗这么牛逼, 为什么还给新天域投资呢

[itning]

没点进来以为是 LRU

[AllenHua]

买了房的 应该理解更深刻

我也看了 李永乐老师 那几期视频 但是 现在又不是很清晰了 对这个概念。。

还是理解不深刻 没有实践过

[q9OxQg]

来来来，朝三和暮四，你选一个？ http://www.xuhanping.com/2020/03/04/%e6%9d%a5%e6%9d%a5%e6%9d%a5%ef%bc%8c%e6%9c%9d%e4%b8%89%e5%92%8c%e6%9a%ae%e5%9b%9b%ef%bc%8c%e4%bd%a0%e9%80%89%e4%b8%80%e4%b8%aa%ef%bc%9f/

[freefcw]

居然还有这么多人没搞懂。。。

以后就没有基准利率了，不动就是固定死了

@ruimz 转ＬＰＲ是以去年１２月的为基点的，不是以你转的时候为基点

[Johnoo]

[房贷利率转换于前日开启]
📞 📞 近期接到好几个校友的电话，都是咨询关于房贷利率调整的问题。考虑到房贷利率与咱们大多数人都切身相关，所以勤劳的搬运工肖凌同学（ 01 届国际经济与贸易专业，中国民生银行宝城支行行长）又来了
 
😇 房贷利率定价转换是什么？
🙋 所谓定价转换，指存量商业房贷利率由定价基准转换为贷款市场报价利率(LPR 模式)。
❗️ 注意哦，本次转换针对的是商业房货，不涉及公积金货款和组合贷款的公积金部分。

 📓 📓 过去我们买房，基准利率都是由国家定，一般几年オ会调整一次，不同地区不同银行自行上浮或者下调，目前政策货款基准利率是 4.9 ％，从 2015 年至今一直没有变化。

此次转换我们有两种选择，固定利率或者 LPR 定价。
选择固定利率就按原来的房贷利率固定不变了；
选择 LPR 定价，末来每个利率调整日，利率会随着市场利率变化而调整
 
其他您可能关心的问题

选择哪种方式更好?
答:选择固定利率的好处是，如果未来加息，自己的利率不会跟着上涨；选择 LPR 浮动利率的好处，如果未来降息，自己的利率可以跟着下降。目前全球经济都进入大宽松时代，利率下降是大势所趋，如果房贷期限在 5 年以上，建议选择 LPR 浮动利率

应该参考哪个 LPR ？
答:LPR 分为 1 年期和 5 年期以上两种。
如原来的贷款是 5 年以上的，参考 5 年以上 LPR ；
原贷款是 5 年及以下的，参考 1 年期 LPR 。

假如你的房贷原来是 30 年的，现在剩 3 年了，应参考哪个 LPR ？
答:参考 1 年期 LPR 。

房贷有共同借款人如何办理?
答:如果房贷有多个借款人，比如你是主借人，你的妻了是共同借款人，需要双方都办理转换且选项一致，才可办理完成。

多套房贷客户是否可以一次性办理？
答：不可以，需要逐笔办理。定价基准转换是合同变更行为，一份借款合同对应一次变更协议，因此不能支持一次性办理。