强制转 LPR 了，大家怎么看？

[littleghosty]

五大行同日公告：8 月 25 日起对个人房贷统一转换为 LPR 定价

不是强制，是不去确认的默认转 LPR，但 12 月底之前还有一次机会转回固定。

为什么不默认转成成固定呢？呵呵

不是强制，是不去确认的默认转 LPR，但 12 月底之前还有一次机会转回固定。

为什么不默认转成成固定呢？呵呵

[misaka19000]

还能这么搞？银行有这个权力吗

[dingdaxian]

转固定了，上浮 15%

[misaka19000]

可以打客服电话要求不允许强制转吗？银行这么一搞我觉得不转果然是对的

[q9OxQg]

@misaka19000 有。过去已经签好的合同，现在突然单方面改，要你在两种利率方式里面挑，难道不是一种权力的体现吗？理解了这点，所以挑固定利率应该更有利些。当然也不重要。你明白银行有随时单方面强制你同意修改合同的权力就好了。明白了这，哪种利率根本不重要。

[misaka19000]

@q9OxQg #4 话不能这么说，至少在当前的背景下选固定和 LRP 还是有区别的

PS：你似乎被降权了，你的回复我没有提醒

[qgy18]

8 月 12 日，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行等五家国有大行均发布公告称，将于 8 月 25 日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为 LPR 。上述五大行均在公告中表示，贷款定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于 2020 年 12 月 31 日（含）前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。

[jamesxu]

怕怕的

[Xbluer]

我的理解是没有办理转换的都默认都转成 LPR，但客户想转成固定的，也是可以的。

[falcon05]

我记得原来是默认不转的，哎，看来大家转 LPR 热情都不太高啊，转念一想，银行这样搞准没好事

[woshipanghu]

不选择默认转 lpr
今天直接在网银上操作了下 用了固定 4.9

[sagaxu]

@q9OxQg 你仔细看合同，里面保留了可以调整的条款，包括每年都能调整利率

[jmc891205]

看公告里说年底之前可以自己转回固定利率

[levon]

搞不懂，银行是想让我们多掏钱吗，转 lpr 是要多掏钱？

[Bestda]

银行就是要弄的大家云里雾里摸不透，跟炒股似的

[clf]

我记得是让你去自己选择用哪种的，过了一定时间后没有确认的人的房贷按各个银行自己的规定转换。

五大行的意思就是，如果你没去确认，那么以后你的合同就是 LPR 。

所以说，没去确认，是自己的问题，不是银行的问题。

[cnbattle]

上浮 10，上个月已经转固定了

[PHPer233]

土匪又来抢劫了，这是把韭菜按在地上强行收割。

[WeaPoon]

两套都转 LPR 了，爱砸咋样，哪来的这么多阴谋论，抓紧时间赚钱要紧。

[Hstar]

银行这是难得做一次好事

[mmdsun]

建行是 app 让你选择的。可以选固定。没看见强制。

这个意思是如果一直没有确定 默认给你转了吧。

[littleghosty]

转固定了先，上浮 15%。

[q9OxQg]

@misaka19000 多谢提醒。我还真不知道降权，不知如何申诉。
很多人没有从更高层次想明白的两点是，第一银行是国家的血管，国家不会让血管回血能力变差进而自己吃亏。第二，你的对家是可以随时悔棋掀桌子的（这次就已经是对已有房贷合同的不尊重，合理做法应该政策只针对新订立的房贷合同）。
如果国家推出一个政策或者做法，这个政策或者做法可以由大部分人合法地避开，那推出来干吗？这个政策的原始目的就是，国家要放水（长期看利率要走低），但是又不想搞得自己这些大血管收到的利息会变少，于是弄出个 LPR 来让以后房贷利率可以和利率脱钩。LPR 的确定是有一套操纵办法的。如果没有它，放水就要承受房贷可收利息的下降。国家想两样都占。
微观具体到个人，应该作什么选择。要我说，贷款期限没有几年了的，选固定。贷款期限还很长的，抛硬币，原因前面已经说了，不要纠结，对手行为你完全无法控制。

[NewTab12138]

这也恰恰说明了之前没几个人转了 lpr

[hc181533609]

@dingdaxian 不懂就问 你是换成 lpr 上浮 15 个点？然后转成固定

[hc181533609]

@falcon05 算是对银行的不信任吧 宣传的时候 搞得好像是在给老百姓让利 大家 都害怕啊

[qiaoguoqiang]

已经很明显了，固定的总体来说不利于银行，浮动的以后什么行情不用多说了吧

[lplk]

@misaka19000 #3 我早上问了，工行不可以，客服还说只能先转 lpr，后续再申请转回来（我 18 年年底贷的款，固定利率，意思是也要转化为 lpr ）

[lplk]

工行怎么选固定，问客服客服说不可以，只能先批量转，以后再申请转回来

[justfindu]

给你选择了呀 怎么就这么多问题呢 国外 LPR 都实行这么久了 你可以选择转回 一遍不信任一遍又要贷款买

[cominghome]

@levon 目前来看，LPR 是省钱的。但是，这玩意是可以浮动的，说是说只会越来越低，但是天知道以后怎么回事呢

[cominghome]

@q9OxQg 但是照你这么分析，已经买房的应该要转呀

[peaceblast]

千万不要转 LPR

[harrsiontoper]

现在看 lpr 更省钱，但以后就不好说了

[burn]

我反正主动转了，现在这经济情况，你们觉得未来利率会大幅上涨？

[patosky]

一开始问建行，还是自己不操作默认会被转成固定。
现在变成默认给你转浮动了。

[hc181533609]

@justfindu 。。。不信任 跟贷款 不冲突啊 老铁

[wangcen123]

银行肯定是不想让老百姓占便宜的，所以未来 LPR 利率肯定是比固定利率高的，意味着银行要大放水，通货膨胀

[libracloud]

@woshipanghu 我也固定了 4.9，就剩下 50w 了，无所谓了

[misaki321]

要不是央行下命令，商业银行才懒得管你呢
LPR 这段时间降了部分，结果成都这边的商业银行加点越来越高，不管你降到多少都给你加到 6%左右。说明各商业银行跟央行并不是穿一条裤子
央行执行的是国家意志，要是觉得国家会割韭菜就转固定，不会就 LPR

[9151]

浮动的是为了方便以后收割

[waiaan]

请教一下公积金贷款会受这个影响吗？

[zpf124]

所以是不是说又要大放水了？
犹记得 09 年某几个月突然本地物价集体翻翻，一碗面突然从 2 块半年之内涨到了 5 块。

[th00000]

@q9OxQg 说反了吧, 没几年的赶紧转, 近几年下行是趋势, 长期的抛硬币

[lvself]

在没有推出 LPR 的时候，与银行签订的合同都是会根据国家基准利率变化的吧。推出 LPR 的目的就是把房贷这部分和国家基准率脱钩，将来基准利率变了也不影响房贷这部分的收益。说白了就是吃到嘴里的怎么可能吐出来，说高大上一点就是维持社会稳定。

[lvself]

@burn 国家基准贷款利率长期肯定会跌，当时你房贷的利率是和国家基准利率分开的 ，LPR 推出来的目的就是为了割离这两个。

[lvself]

2019 年 10 月 28 日，人民银行发布公告，要求自 2020 年 1 月 1 日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同

[magicluna01]

通胀压力太大，后面通胀的水肯定会释放并反应到物价上，lpr 利率肯定也会跟着一起上涨，所以国家和银行宁愿冒着毁约也要把你们转成 lpr 。 唉，横竖都是割韭菜呗，不过好的一点是，通过这个政策读懂后面放水大通胀的背景了。

[onionKnight888]

为什么不默认转成成固定呢？因为本来就是固定啊

[c7in7]

5.978 我都选固定了……不想折腾

[s1th]

去翻一下建国初期的利率就懂了，吓死你

[b0644170fc]

在我国，这种事情屡见不鲜。只要是可以浮动的，以后肯定是涨 3 成，降 1 成，这是我国的特色

[xtx]

@waiaan #41 公积金贷款的份额不受影响。

[vain]

LPR 是分 一年期短贷 和 五年期以上长贷两种 利率的。短贷一般是经营类贷款和消费贷比较多，长贷主要就是房贷了。所以房贷的对应 LPR 利率是五年期的，如果之前一年有在关注这个变化的应该知道，LPR 一年期一直在下降，而五年期的则降得很少。简单说就是央行想要实现精准灌水的目标而有意为之。
所以不排除以后在极端的情况下，一年期 LPR 降到接近于零而五年期的反而上涨的状况出现。
另外上边说 LPR 国外实行好久了没问题的伙计，这 LPR 就是去年中国央行新创造的一个工具，和外国金融机构何关？

[yws112358]

这个不是去年就开始预热的吗？要求 8 月份个人确定下，不确定相当于默认选择 LPR 这有什么好说的？
我已经在 app 上操作选择固定了 因为事出反常必有妖：默认 LPR，肯定维护银行利益吧？我就固定 4.8+0.1 吧
只是再次提起“强制”，大家就不淡定了？

[jon]

央行将房贷换成 LPR，就是为了降低基准利率，如果 LPR 也同步降低，那不就失去了此次变更的意义。

[chevalier]

割韭菜的前兆

下一步转的人还不够多，就要搞强制转了

[toou123]

@wangcen123 #37 利率高，大家都去存钱了，还咋大放水，通货膨胀？

[jon]

@chevalier 是啊我们还是鼓励大家都转 lpr 吧

[wysnylc]

@misaka19000 #5 我也有过没提醒的,原来是被降权了还以为有 bug

[Tink]

我觉得肯定先选 LPR 啊

[lewis89]

换吧，利率长期来看是降低的，因为基准利率是要照顾全市场跟 GDP 增速走的，货币供应增速太多容易通胀，太少容易螺旋通缩，基准利率是个天平，需要保持一个平衡，而天朝未来的 GDP 增速只会下降，不会提升，所以换 LPR 是非常明智的。

即使 ZF 单单想在 LPR 上加点，只想让其余行业的资金成本降低，也完全是徒劳的，因为利差这事情，ZF 根本就管不住的，像深圳今年的骚操作就是直接拿经营贷去炒房，最后结果呢？无非就是自查，然后说没这事，明眼人当然都知道，这是在睁眼说瞎话，疫情造成全行业的流动性紧缩，偏偏就深圳的投机客有弹药炒房，傻子也明白怎么一回事，就算去查资金流向，最后也是徒劳，因为钱过手的时候，你根本无法追查这是一笔什么交易，除非国家发达到能监听所有人任何时刻声音的神通，但据我所知，目前没有这种技术。

说白了钱这个东西，借它的成本，只要有低成本的地方，市场就有一百万种方式，填平这个坑，不是以人为意志能转移的东西，读过经济学原理的应该都知道均衡利率，只要不是变成西朝鲜，还有市场机制存在，光想在 LPR 上面做文章就不现实的。

[wangcen123]

@toou123 放水，通货膨胀导致利率高。利率就算变高，你的存款利率能跑得赢通货膨胀吗？

[Hilalum]

很简单，国家想降低自己的风险。lpr 可以将国运和买房者绑定在一起，国家经济形势好，利率低，大家开心，经济形势不好，利率高，国家能靠这个回血。房贷可是我国第一大贷款，m2 和土地绑定，和美元脱钩。这样做到了，兴，买房者兴，亡，百姓苦。

[lewis89]

而且另外说一点，如果 LPR 跟其它行业的利差变大，房地产投资的增值收益没法覆盖成本，那自然会有大量的人抛售房产，这是地方 ZF 根本不愿意看到的事情，至少 20 年之内，中国的地方债务依然要依赖土地财政，这是没有办法的事情，
一来根本改不动，地方上的阻力太大，整个利益集团不是三两人说改就能改的，二来目前的上层真不是朱相那种雷厉风行，敢拿人开刀的经济政策方面的专家，就毛衣战来看，基本上就是昏招频出，最后既丢了面子，又丢了城池，还有灰头灰脸去谈判。

今年的情况，市场已经用脚投票了，很多热门城市的土拍水涨船高，上海土拍，很多面粉涨了差不多 30%，上次说面包会跟着面粉涨的那个人已经进去了（当年这个人被老百姓骂的很惨，但其实他只是说了几句大实话而已），目前据传又出来了。

既然要继续玩这个击鼓传花的游戏，那么实际利率下调必然是大趋势，要么名义利率不变，用通胀把实际利率拉低，要么直接降息，反正就这么几个玩法，因为债务实在太沉重了，不通过各种方法来赖账，根本就玩不下去。

[lewis89]

另外房奴说白了，还真是地方 ZF 的衣食父母，要不是炒房客 肛需 投机客 银行这些主体的存在，以中国地方债务的规模，没有中央做担保，很多地方早就破产玩完了。

[admirez]

请问 公积金贷款 还是固定利率，不受这个政策吗？

[hoyixi]

新的土地出售熄火，钱没了，怎么给家丁保镖发工资？

搞存量。房产税+房租+房贷，三箭齐发。没错，你看到了房租，目测以后个人和私企别想分这块蛋糕了，顶多做个负面新闻的背锅侠和肉盾。租房的也别开心，因为只不过换个割方，一样是割，而且这个割方还不好惹。

[lhx6538665]

国家不会让你们吃亏的，让你们转就赶紧转，跟着国家的思路走是没问题的，不然炒股的为啥要看新闻联播，你试试和新闻联播的思路反着来试试

[yuanshuai]

你可以转成固定的啊，又不是一定要你转成会浮动的

[dingdaxian]

@hc181533609 固定转固定，贷款利率当时上浮 15

[sbboy]

@lhx6538665 4000 点才是牛市起点

[z775781]

这几天看到好几次这个新闻，我就十几万房贷，大不了我全还了，就不用纠结利率的问题。

[viikker]

目前看下来还是选固定的了，选了浮动相当于一定程度上做空利率，收益有限，但是极极极极极极端情况下的风险。。。

[wangxiaoaer]

之前坚定想保持固定，后来发现我这么多年都是浮动，而且还款额的确每年在下降，跟最初比现在每月少了 400 多，所以浮动也有浮动的好处吧。

然后我看了下合同，发现利率挺高 6.x，现在浮到了 4.9，在纠结要不要固定下来。

[wangxiaoaer]

对了，贷款行是工行，客服说如果之前是固定利率根本就没有转的机会。之前如果是浮动可以在手机上选择浮动或者固定。

[misaka19000]

@viikker #70 是的，固定旱涝保收，LPR 收益低、风险高

[yueyoum]

???

你是放贷的， 你辛辛苦苦准备了一个新方案，给借你钱的人说， 来吧，签这个新方案， 为你省钱， 你还我的钱 要少一点

你是卖家， 买家都要掏钱了， 你给买家说， 用这种方式购买吧，能帮你省钱


你智商没问题吧？

[abutter]

@wangxiaoaer 你是在说等额本金和等额本息吧？

[q9OxQg]

@th00000 我可能想反了。但是记住，去搜下 LPR 的确定方法，你就明白 LPR 是可以被随意定的。对此特别 paranoid 的人，还是应该选择固定，省的被不好预测的 LPR 给吊上去了。我三月瞎写过一篇文章 http://www.xuhanping.com/2020/03/04/%e6%9d%a5%e6%9d%a5%e6%9d%a5%ef%bc%8c%e6%9c%9d%e4%b8%89%e5%92%8c%e6%9a%ae%e5%9b%9b%ef%bc%8c%e4%bd%a0%e9%80%89%e4%b8%80%e4%b8%aa%ef%bc%9f/

[Twice]

刚查
paranoid -> adj.极端疑惧的,患妄想症的

[brickxu]

@vain 美国 30 年代搞过，查查资料又不难。

[siri12138]

@vain 何关？你国什么时候真正自己研究出来过一套切实有用的东西过？所有的一切都可以在西方世界的历史里找到

[liuzhazha]

一直都是说会不操作的话会默认转 LPR，怎么闹的跟刚知道似的

[maxxfire]

技术人员聊天应该严谨一点，比如先来剖析一个 LPR 的计算公式，然后再分析各个因子

[xuanbg]

LPR 是随着基准利率走，譬如你签约的利率是 3.5，签约的时候基准利率是 3.6，那么 LPR 就是每年的利率都是基准利率-0.1 。固定利率就是永远是 3.5 。

[faustina2018]

感谢提醒，我刚刚在建设银行 APP 操作申请了固定利率，4.41%

[chosen1cwp]

@waiaan 不受，只有商贷收这个影响

[Shaowen]

默认转 LPR，就是不做任何操作，自动转换成 LPR 。我是选择了转 LPR，每年贷款日调整一次利率。8 月份贷款了，已经调整了第一次利率，已经下降了。
我贷款也就还了两年，现在利率下降可以多换本金，少还利息，万一以后利率又上来的话，那时候本金也少了，总的来说利息也能少还一点，就看利率会下降多久。

[msn1983aa]

只能说明 lrp 对银行有利

[dhq]

@c7in7 我也是在 18 年最高的时候，5.978

[maxlzz]

没多大事，转 lpr 就是基准利率加点，就跟玩股票一样，有涨有落，但长期看中枢是下跌。具体可查询近 20 年来的基准利率情况，呈现为围绕一条下降直线波动。

假如利息低，且还贷不超过 5 年，固定比较好。高于 6%的，选 lpr 吧

多说一句，没事搞阴谋论，做事得有根有据，不要张口就来，人云亦云。

再不明白，b 站“永乐 lpr”

[wangxiaoaer]

@abutter 我是等额本息，这个决定每期还款金额的就是利率吧。

[moregun]

不患寡而患不均。不给选择的时候，没那么多人纠结。

[yanfany]

这楼看晕了，一边是说转了割韭菜的，一边是说转了才赚的，我还是自己去找两篇文章看看去。。

[gotounix]

想看数据的可以看看这篇文章： https://post.smzdm.com/p/apz0l90x/

[gxlonline]

公积金贷款的有影响吗？

[engineercj]

银行肯定不会亏的，换个姿势割

[Blacat]

固定是上浮 5%，前两个月转了 LPR，加 34.5 个点

[tsui]

@vain 是的，别的国家不知道，美国没有 LPR 这玩意。最接近的可能是 ARM Mortgage， 比如常见的 5-1 ARM，7-1 ARM 。ARM 的前几年的固定 rate 会比较好，当然其实是个幻觉，因为还款先主要还利息。

选择 ARM 的原因是要么当前利率太高，等几年利率低了 refinance 成固定利息贷款，要么是只打算住前几年固定利率之后就卖房，不然到了后期银行每年一调整利率的时候就是砧板上的肉。

现在经济下行，房贷利息基本都到历史最低点了，http://www.freddiemac.com/pmms/

这时候选 adjustable rate 的贷款实在不是什么好选择，只要经济一恢复接下来几年利率都是肯定往上走

[TimPeake]

昨天还在犹豫要不要转，今天登陆手机银行， 发现七月份已经被强制转了....
我 tm 。。。。。⛏