[讨论] 8 月 25 日,个人房贷将统一转换为 LPR 定价,说开去........
shuiyingwuhen · 2020-08-13 14:30:19 +08:00 · 1489 次点击这是一个创建于 1563 天前的主题，其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
前言：
公积金贷款购置刚需房一套，坐标：四川成都
源起：
8 月 12 日五家国有大行同时发布公告，将于 8 月 25 日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为 LPR 定价方式。
选固定还是选 LPR ？
选择之一：固定利率
依照 4.9%基准利率，你手上的房贷，可能是七折、九折、上浮 10%、上浮 20%等折扣利率，那么你现在对应的利率就是：七折利率 3.43%、九折利率 4.41%、上浮 10%利率为 5.39%，上浮 20%利率为 5.88%。
如果你选择了固定利率，那么以后保持你现在的利率，直至还清贷款，不再改变。
选择之二：LPR 浮动利率
转换为参考 LPR 定价后，利率的表示方式将变为“LPR±点差”，其中的 LPR 就是定价基准。这次改革参照的 LPR （定价基准）是 2019 年 12 月公布的 5 年期以上 LPR （ 4.8%），记住这个数字就行了，4.8%。
情形（ 1 ）
假如你原来的房贷利率上浮 1.1 倍，也就是 5.39%。5.39 比 4.8 要高，5.39-4.8=0.59 。这个 0.59 就是你今后的房贷固定加点数，永远伴随着你。
你以后的房贷利率就是：LPR+0.59 。今年的 LPR 是 4.8，你今年利率就是 4.8+0.59=5.39 。
2021 年的 1 月 1 日（重定价日），会根据 2020 年的 12 月的 LPR 报价来调整你的贷款利率。比如 2021 年 LPR 调整成了 4.5%，那么你的利率就是 4.5+0.59=5.09 。
情形（ 2 ）
假如你原来的房贷利率是打九折的，也就是 4.41%。4.41 比 4.8 要低，4.41-4.8 等于负的 0.39 （-0.39 ），这个负的 0.39 就是你今后的房贷固定减点数，永远伴随着你。
你今后的房贷利率就是：LPR-0.39 。今年的 LPR 是 4.8，你今年的利率就是 4.8-0.39=4.41 。
2021 年的 1 月 1 日，会根据 2020 年 12 月的 LPL 报价，来调整你的房贷利率。
比如 2021 年 LPR 调整成 4.5%，那么你的利率就是 4.5-0.39=4.11 。
银行会不会故意提高 LPR 报价？
LPR 报价机制已尽可能保证报价行真实报价，使公布的 LPR 具有公允性。18 家 LPR 报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行，且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价，也就是说，报价行的报价都是有真实交易作为支撑的。同时，人民银行和利率定价自律机制对各报价行的报价行为进行严格监督，定期考核评估其报价质量，并根据考核情况对报价行进行优胜劣汰。 [这段原文照抄，不过说实话懂中国的人都知道]
个人观点：银行做这些是系统的专业的，非专业的我们玩得过他们？ D 国能让你占便宜？我觉得不会
新闻来源： https://finance.jrj.com.cn/2020/08/13000730485481.shtml
公积金贷款购置刚需房一套，坐标：四川成都
源起：
8 月 12 日五家国有大行同时发布公告，将于 8 月 25 日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为 LPR 定价方式。
选固定还是选 LPR ？
选择之一：固定利率
依照 4.9%基准利率，你手上的房贷，可能是七折、九折、上浮 10%、上浮 20%等折扣利率，那么你现在对应的利率就是：七折利率 3.43%、九折利率 4.41%、上浮 10%利率为 5.39%，上浮 20%利率为 5.88%。
如果你选择了固定利率，那么以后保持你现在的利率，直至还清贷款，不再改变。
选择之二：LPR 浮动利率
转换为参考 LPR 定价后，利率的表示方式将变为“LPR±点差”，其中的 LPR 就是定价基准。这次改革参照的 LPR （定价基准）是 2019 年 12 月公布的 5 年期以上 LPR （ 4.8%），记住这个数字就行了，4.8%。
情形（ 1 ）
假如你原来的房贷利率上浮 1.1 倍，也就是 5.39%。5.39 比 4.8 要高，5.39-4.8=0.59 。这个 0.59 就是你今后的房贷固定加点数，永远伴随着你。
你以后的房贷利率就是：LPR+0.59 。今年的 LPR 是 4.8，你今年利率就是 4.8+0.59=5.39 。
2021 年的 1 月 1 日（重定价日），会根据 2020 年的 12 月的 LPR 报价来调整你的贷款利率。比如 2021 年 LPR 调整成了 4.5%，那么你的利率就是 4.5+0.59=5.09 。
情形（ 2 ）
假如你原来的房贷利率是打九折的，也就是 4.41%。4.41 比 4.8 要低，4.41-4.8 等于负的 0.39 （-0.39 ），这个负的 0.39 就是你今后的房贷固定减点数，永远伴随着你。
你今后的房贷利率就是：LPR-0.39 。今年的 LPR 是 4.8，你今年的利率就是 4.8-0.39=4.41 。
2021 年的 1 月 1 日，会根据 2020 年 12 月的 LPL 报价，来调整你的房贷利率。
比如 2021 年 LPR 调整成 4.5%，那么你的利率就是 4.5-0.39=4.11 。
银行会不会故意提高 LPR 报价？
LPR 报价机制已尽可能保证报价行真实报价，使公布的 LPR 具有公允性。18 家 LPR 报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行，且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价，也就是说，报价行的报价都是有真实交易作为支撑的。同时，人民银行和利率定价自律机制对各报价行的报价行为进行严格监督，定期考核评估其报价质量，并根据考核情况对报价行进行优胜劣汰。 [这段原文照抄，不过说实话懂中国的人都知道]
个人观点：银行做这些是系统的专业的，非专业的我们玩得过他们？ D 国能让你占便宜？我觉得不会
新闻来源： https://finance.jrj.com.cn/2020/08/13000730485481.shtml
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takemeaway 2020-08-13 14:31:46 +08:00
你的前言有啥用？ 公积金贷款跟 LPR 无关。。。
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takemeaway 2020-08-13 14:33:14 +08:00
当然玩不过，不过你要知道，国家在某些时候就是故意给一部分人赚钱（ OR 省钱）的，你不要老觉得国家就全部在剥削你们。
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shuiyingwuhen OP @takemeaway 公积金的话可以主动申请转 所以不能说全无关系
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zapper 2020-08-13 14:41:28 +08:00
五年以上公积金利率 3.25%，再降也低不过公积金的
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fx777 2020-08-13 15:59:10 +08:00
公积金那个利率。。 偷着乐吧。。LPR 不可能低过
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Smash 2020-08-13 16:34:45 +08:00
不想费心费力去计算这些东西，也没有精力跟国家玩。
再说当初贷款的时候的固定利率我是接受的，所以我懒得去贪图那点贷款利率浮动的收益。 |
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mars0prince 2020-08-13 16:44:43 +08:00
你怎么算也算不过国家，最后肯定是被割的，老老实实上班去吧
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inoizyz 2020-08-14 08:38:30 +08:00 via Android
说了，“尽可能保证”，那就是不保证
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