贷款 2.5w， 12 期一年免息，手续费 1000，到底划不划算？

[rikka]

我这么想，假设找个年化 4%的理财，那么一年后收益 1000 ，那么贷不贷没有区别。但实际如果贷的话，我手里的 2.5w 要不断去还贷，本金不断减少，那么最终理财收益是小于 1000 的，似乎不划算，对么？

[leonshaw]

按贷 2.4w 等额本息算呗

[Ericcccccccc]

中间要一直还本金的就得把你自己简单除的利率乘以 2, 因为实际上你并没有占用整个借款那么长时间.

[opengps]

贷款是每个月还的，不是能全额理财 1 年的。这个认知很对，很多人容易被年化收益率之类的财务术语迷惑
再说，重点也看你理财一年下来的利息，和差值，值不值得你去做这个事，2.5 万一年下来扣掉利息，你找的理财得很高利润才能有得赚，值当的赚

[stabc]

要看你本金什么时候还。如果是一年后还的话还不错。如果是分期按月还款，这个年化是很高的，你第一个月还的本金只借了一个月，但是按照一年去支付“手续费”（实际就是利息）

[vsean]

2.5w 1000 手续费，免息，约等于年化利率 7.42%

如果你想赚钱，那你最少的找到年化收益 7.5%以上的，才能赚钱

所以，建议洗洗睡

[vsean]

上面这个是等额本息的算法

如果你是先息后本的话，找到年化收益 4%以上的，就能赚钱了

[rikka]

我觉得 @leonshaw 思路不错，贷了 2.5w 然后立刻从中拿 1000 去付手续费，这样手里只有 2.4w 了，而最终要还 2.5w ，这样算下来年利率 1000/2.4w=4.17%

按照 @Ericcccccccc 的说法再乘以 2 就是 8.34%了，可怕


@vsean 每月固定还 2.5w/12=2083.3 这样算等额本息么

[rikka]

@vsean
@opengps

没想赚钱，买个东西，提供了这么个贷款方案，就想算算是否划算而已

[vsean]

每月固定还 2.5w/12=2083.3 这样算等额本息么

这就是等额本息

1000 手续费折算成实际利率是 7.42%，其实真实利率比 7.42 还要更高，因为这 1000 是开始一次性给的，等额本息实际是把这 1000 块钱分成 12 份，每个月给

[vsean]

我觉得 @leonshaw 思路不错，贷了 2.5w 然后立刻从中拿 1000 去付手续费，这样手里只有 2.4w 了，而最终要还 2.5w ，这样算下来年利率 1000/2.4w=4.17%

[vsean]

@vsean @rikka 如果你这么理解的话，你应该是完全不理解利率的计算方式

[rikka]

@vsean 可能不太懂，我是按照这个公式算的：还款总金额=借款金额+借款金额*利率

[echoless]

不要与虎谋皮 这种不管看起来多好 都不要碰

[rikka]

@rikka 2.5w=2.4w+2.4w*利率

[rikka]

@rikka 这样算出来这个利率似乎不是真实利率？还要乘以 2 ？才是真实的吧

[leonshaw]

找个等额本息计算器凑一下利率，大概 7.6%

[imicksoft]

如果恒生指数、恒生科技还能跌到之前的低位，买指数基金收益应该比利息高。
但可能跌不到了。

[voidxx]

不划算，今天刚办了建行信用卡的账单分期，12 期总利息不到 600

[voidxx]

@voidxx 忘了说，账单金额是 2.6 万多点

[nazunaniito]

25k 分 12 期总利息 1k ，比大多数信用卡分期都要划算。

楼上 26k 分 12 期利息 600 这是有邀请活动或者优惠活动吧，日常这个分期利息不会低于 1500 的。

[rikka]

@vsean
@leonshaw 我反过来算，初始本金 2.4w ，每个月本金减少 2.5w/12 的情况下，且月利息不作为下个周期的本金计算，理财年利率多少才能最终有 1000 的收益，一通计算猛如虎，答案 7.97%

[rikka]

@vsean
@leonshaw 如果把月利息算进本金去（比较复杂不想算了），这个数值应该差不多了，很接近你们的给的数值，哈哈

[xtx]

别算了，年利率 7.57 。

[vsean]

分期你可以这么理解，你的 2.5w 扣去 1000 手续费你实际得到 2.4w ，分 12 期，把钱分成 12 份，每一份 2000 ，实际上你是用了 2000*（ 1+2+....+12 ）这么多 2000*78=156000 给你用了一个月，或者 13000 给你用了一整年，13000*利率=1000
利率是 1000/13000=0.07692308 7.69 的利率，不同的计算方式会有不同，单可以肯定的是，真实利率在 7.5%的左右，而不是 4%，表面看是 4%，这就是银行的套路

[lovelylain]

excel irr 或者 xirr 公式算一下：贷 2.4w ，每个月还 2.5/12w ，算下来年化 7.6%