想了解关于国内的资金监管的体系或流程？

[test0103]

起因：交行提供“惠民贷”（一种贷款，有一个月的免息，可提前还），虽然资金充足，但是想用免息期来理财，赚点小钱，故申请了贷款后，转到中信银行卡后，存入了“零钱+”（类 支付宝的余额宝产品），一段时间后，被交行的客服电话告知，贷款只能用于消费，我的操作属于理财范围，没有将该笔贷款正确使用，要求我将贷款额度至少要放在活期存款中。

假定我贷款 5 万，我现在有 10 万的现金，共计 15 万元。

故此，我想了解两件事情：

1. 如何界定贷款用于什么用途？我只是划转了同等金额的钱用于理财了，将贷款的钱放在银行卡用于消费了而已，因为有了贷款，所以我在使用贷款，而将自己已有资金用于理财了，因为有了贷款，自己的资金有风险对冲的空间。

2. 如何界定贷款消费？一定是要对于当下的购物？

[my3157]

了解下数字人民币, 以后只会更严苛, 说不定还会有定向消费之类的事情出现

[fridaycatye]

你这样流转太明显了,我都是贷出来了的钱先转到我老婆的卡里，然后慢慢转到自己名下的卡里

[test0103]

@fridaycatye 但是我的逻辑没错啊，因为我现有资金远超贷款资金，都是钱，你怎么界定我直接用贷款理财了呢？我觉得我说我将贷款用于消费，用自己的钱来理财，因为贷款让我风险对冲了，只是转了同等金额而已，在逻辑上没有任何问题。

[fridaycatye]

只能说银行的风控也是一坨答辩

[realfreesky]

交行居然能监控到中信卡的转账，有点好奇是怎么做到的

[test0103]

@realfreesky 所以我很好奇，我不是金融行业的从业人员，想知道具体的流程，以及我觉得我的操作是没问题的啊，假定我有一万，贷款五万，然后把五万买理财了，你说我没问题，但是我在交行的活期存款远大于贷款，你怎么能界定我是贷款买理财了，我这只是风险对冲啊，我认为逻辑上是没问题的，官方的规章制度无法体现今天客服和我沟通的内容，所以我想知道他是怎么界定这些操作的目的的？有无行业人员来讲讲？

[seres]

银行也是为了应对上头的监管
你贷款之后取现再存入中信的卡就没事了。。

[realfreesky]

@test0103 你这个逻辑是可以说通的，交行是怎么给你解释的呢

[SachinBeyond]

1.贷款只能用于消费? 这个消费怎么界定？ 2. 我感觉 op 的思路要是行得通 估计会有很多人来撸这个贷款吧

[ZC3746]

我只想知道，ofo 的押金是怎么监控的

[NXzCH8fP20468ML5]

这个可就是我曾经的专业领域了。
这套系统主要是用来核查经营贷普惠贷等流入房产和股市，拉高居民杠杆的。

我不能保证说哪些方法一定可以，因为标准一直在变化，但可以说楼上哪些不行。
#7 取现再存没有用的，或者取现给他人存入，再一次或者短时间内分批转给你，也没有用。
#2 慢慢转可以绕过。
#5 这个监管不是银行来做，银行也是传话筒。

对于第一个问题，你可以和银行这么解释，至于银行信不信就是另一回事了。

最后，贷款套利是写在《中华人民共和国致富经》里的，参考第一百七十五条，第一百七十五条之一，第一百九十三条。

[test0103]

@realfreesky 因为他是直接作有罪推论的，看到同等金额的转账，直接说不能这样操作，直接定性了，然后说了一大堆口水话就没了，我发帖子是电话之后有感而发的，我自认为我的逻辑没有问题，这样也是可行的，因为我的活期存款远大于贷款金额，如果我活期存款小于贷款金额，我还拿等同贷款额度买理财，你说我用贷款理财我没意见，按照我现在的情况，还说我，我就不太能理解，不过这次都能信息跨行联动了，还是 USDT 等安全吧