小城市，想卖房还房贷

[HowToMakeLove]

北漂程序员，学历不行，感觉也要干到头了。

家在 4 线城市。

未婚。

有车。

父母的是老小区，没有物业费等，生活交通都便利。

我自己的房子，周围基本啥也没有，已经装修。

车 20 ，房子 40 （父母拿了 10 ），装修 8 ，基本都是我出的钱。

目前有 50 万房贷，已经还了 5 年了（一个月 3000 ，其中 2500 是利息）

虽然目前收入 2w ，但是觉得也长久不了多久了，想让父母的房子卖了提前还完。 我父母也提过这个事情。

卖了之后，住我的房子，因为我在北京，也住不了几次，老家也有套院子，我爸盖的，爷奶在住。

不知道后边有没有能力再给他们买回来一套。

想让大家聊聊这个事情。

[390547784]

先挂着卖，钱还是在自己手中安心

[GoSong]

如果能卖掉的话，那肯定这个方案可行。就怕现在有价无市。

不过你贷款五十万也不是很多，可以搞消费贷还掉，目前收入还可观，坚持几年把消费贷换掉就回去躺平算了

[zhangxh1023]

一个月 3000 的房贷，应该没啥压力吧。

感觉问题的点就是，人不在老家，老家却有一套房子，放着也没用，这套房子要不要卖了？
如果是我，打算近些年回老家，那就留着，如果不打算回老家，那就努努力 看看能不能卖了，然后换个城市工作，然后买房上车，留下来生活？

[BinaryDH]

程序员最怕的就是超前消费，以后收入降级后，可能输得裤衩都不剩。能提前做到无贷一身轻就尽早。

[HowToMakeLove]

@GoSong 我前年经历过一次半年的失业，现在对未来很恐惧。
在老家找工作都是 三四千，还完房贷啥也不够。

[HowToMakeLove]

@BinaryDH 确实是属于超前消费了，吃了时代的红利，以为是实力

[HowToMakeLove]

说来话长啊，20 年辞职休息了半年，21 年又被裁员，找了半年工作，（工资也没发）。
如果连着干，再加上不买车，房贷去年就还完了

[HowToMakeLove]

@zhangxh1023 当时女朋友催着，不买房子就分手，火急火燎在 18 年上车了。
我还是会回老家的。

[HowToMakeLove]

@zhangxh1023 我主要是不想背房贷了，就算让我自己的卖了，我去其他城市买房子也是得背房贷

[1002xin]

一个月 3000 ，闭着眼就还了，真没啥压力，把主要精力放在别的地方吧

[ivstranger]

想法是好，持币观望，支持你

[zedcoding]

@HowToMakeLove #7 所以为啥要买车呢

[HowToMakeLove]

@1002xin 我真不知道 3000 怎么闭着眼还，如果以后回去在小城市，一个月顶天几千块钱，房贷占一半，如果去其他城市，那多一套房子的意义也不存在了

[LandCruiser]

先看看卖不卖的出去再说，我老家两套根本卖不出去，挂了半年就两个看房的。

[wonderfulcxm]

什么 3000 闭着眼还，3000 就是很多小城市的平均工资

[HowToMakeLove]

@zedcoding 纯纯自己二逼了，家里回老家 20 公里，确实需要车，但是代步、能开的就行了，结果我买的比较贵

[ltyj2003]

看你房贷利率多少，利率不高没必要提前还，还能抵个税。

[HowToMakeLove]

@ltyj2003 5.625

[HowToMakeLove]

@HowToMakeLove lpr

[zedcoding]

@HowToMakeLove #16 那只能自己咬牙坚持了

[StevenQAQ]

我同 OP 一样有这样的烦恼，甚至我们的处境和还贷的月供都是一样的，我现在也很迷茫

[asm]

得看你父母的态度吧，毕竟他们在那生活了那么久。愿不愿意还得问他们。
你现在也没到那个地步，没必要。

[HowToMakeLove]

@StevenQAQ 我也不知道怎么弄了，蛋疼

[Yimkong]

老家那套生活便利的留着出租，新的和父母一起住。

可以去看看市场行情，四线城市的房如果卖出去也没多少钱，还不如留着出租，作为长久现金流缓解一下还贷压力。

[X21541]

能卖出去最好，卖不出去再做打算

[iYY]

要和女朋友结婚吗？
结婚的话她同意父母先住进去吗？

[HowToMakeLove]

@Yimkong 目前家里是这么打算的，出租。

那套房子确实也买不了多少钱。

[koloonps]

"目前有 50 万房贷，已经还了 5 年了（一个月 3000 ，其中 2500 是利息）" 这个是怎么做到的?

[lincanbin]

收入两万还贷还需要卖房吗？
最后记得留点每个月一元的贷款抵税吧。

[lincanbin]

跟父母一起住以后婆媳关系可能也是个问题，建议提前跟女朋友沟通好。
然后就是小城市的房产，这个时间点不一定能卖出去，或者需要折很大的价才能卖出去，你可以先挂牌看一下。

[StevenQAQ]

@HowToMakeLove #23 还是打算先租出去吧，缓解一些

[djoiwhud]

想法很好，只剩下一个问题，你父母的房子能卖出去么。目前小地方的房子，不比市价打 8 折，基本上没人买。

你挂出来看看就知道了。

[haichaofine32]

一个人的抗风险能力相当弱，所以人们才要成家去形成更加亲密关系，以提高抗风险能力。三千房贷如果找个媳妇两个人上班总归没啥压力，而且老人可以帮忙带孩子。建议按部就班的成家立业，生活总归往好的方向看

[Barnard]

OP ，我跟你类似的情况，不过我不打算卖房子，房贷本金和利息相差太远，我优化了一下自己的方案，如果你也不打算卖你可以参考一下。

1 、父母名下的房子出租状态（ 2000/月，学位可以），放农行做抵押贷，70 个，利率 3.8 ，10 年等额本息，借贷人是我本人（直系亲属房子可做抵押物），每个月还款大概 7000 ，总利息 14 个。
2 、我名下的房子（大社区，父母一起住），剩余本金 80 个，利率 5.9 ，30 年等额本金（每个月减少），目前每个月还款大概 5500 ，总利息 70 个。
3 、然后我把我名下的房子用抵押贷的钱+10W ，提前还了。每个月把租金补贴到抵押贷的还款中，跟现在的每个月还款差不多，但节省了很多利息。

[HowToMakeLove]

@iYY 现在已经没对象了，当时就是因为这个问题才买的

[HowToMakeLove]

@koloonps 利息本来就是这么多呀，一个月 3050 ，还了 5 年，
>>> 12*5 * 3050
183000

[HowToMakeLove]

@lincanbin 打工不是常态呀，有工作的时候还好，没工作的话，还不了多久的，因为老家的工作存不到钱的

[HowToMakeLove]

@Barnard 谢谢，我参考参考

[HowToMakeLove]

@koloonps 当时贷款利率 6.x ，不买也没办法 ，18 年最高点，而且也想和她结婚，也年轻，啥也不懂的就买了。
87 万，代了 51 万，其他契税之类杂七杂八的，也扔进去了几万块钱，
目前还有 48 万贷款。 相当于这几年还了小 20 万，只还了 3 万本金。

[glfpes]

去掉 3.6 万月供后年收入 20 万，房贷 48 万，你这房贷如果还不掉，那是你花钱不眨眼。

[HowToMakeLove]

@glfpes 房贷、房租、吃饭、9 千块。
18 年买房，20 年买车，20 年失业半年，21 年失业半年，去年 4 月份才开始工作。
这份工资，我不敢算太长远了

[lifesimple]

原以为是 OP 自己房子卖了原来是想让两老的房子卖了。
现在说的好住你的房子可终究也是你的房子，等你以后结婚了，婆媳矛盾了，真的不敢想象你父母多憋屈，想回老家都没房子。
就算是你有能力给你父母买一套，你老婆都不一定同意。
做人不能太绝了，你现在觉得都好，以后能保证？ 50 贷款也不算太多，何必老惦记两老的养老房。

[lifesimple]

要是你父母也很同意，当我没说。潜在风险就是你结婚了还住一起大概率会有婆媳矛盾，处理起来会头疼，不住一起能避免大部分问题。

[wonderfulcxm]

老家的房子还是别动了，那是父母的房子，就算同意了日后出现矛盾的时候连个退路都没有就很绝望，你的房子长期不住的话，可以出租抵一点月供。

[superchijinpeng]

为什么卖父母的房子？

[murmur]

卖父母的房子，他们愿意么，你跟老婆分手他分你财产，你后路都没有

[bk201]

个人不建议卖。除非到了非卖不可的地步，当然也可以先挂着。但是我更建议的是卖掉你买的那个，而不是你父母的。

[IDAEngine]

干脆卖丈母娘家的房子

[512357301]

那将来你结婚了呢，万一没能力再买一套怎么办，跟父母一起住？？？
那婆媳矛盾可大了去了，比杀了你还难受啊
个人建议先维持不动，你工资那么高，富裕出来 9 万应该是可以的，看看能不能提前还几万，你父母的房子尽量别动，他们那里那么方便，生活便利，卖了可惜了

[512357301]

@512357301 打错了，我想说每月富裕出来 1 万左右应该是可以的

[misaka]

我还以为是卖你的房子，原来是卖父母的房子

[Justin13]

服了，才 50w 的贷款，每月才还 3000
你这两万收入需要你掏钱么？公积金不就可以覆盖了？
再害怕，两年攒个 10w 提前还款就更轻松了
因为对未来恐惧就卖父母的房？太孝了吧

[zh584728]

> 父母的是老小区，没有物业费等，生活交通都便利。

> 我自己的房子，周围基本啥也没有，已经装修。

既然父母的小区生活交通都便利，那就把你的房子卖了吧
反正周围啥也没有，你在北京也不会去住

[HowToMakeLove]

想回老家都没房子。
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@lifesimple 这个倒不至于，老家有一个几百平的大院子，楼下楼下住十几个人不是问题，目前老家就爷爷奶奶在住

[wliansheng]

把自己的卖了，有需要再买

[yanzhiling2001]

@HowToMakeLove

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@zhangxh1023 当时女朋友催着，不买房子就分手，火急火燎在 18 年上车了。
我还是会回老家的。
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这女的挺会害人，你这房子赔了多少钱呢

[ShadowWhisper]

车子真的买贵了，而且如果车子在老家的话基本就是放在那里贬值了。建议最少北京再熬（降低预期，放低姿态）五年，把贷款都还了，再攒点。

[pengpeng1]

差不多的情况，贷款 57 万，月供好像是 3.4K ，2021 年挂的，20222 卖掉的。现在无房，无车。

[exciting]

@HowToMakeLove 20 的车 确实是冲动消费了 比例占的有点多 一般来说一年收入上下浮动 买车就够了

[ciki]

你这点房贷真不用担心

[HowToMakeLove]

@ciki 关键能力有限，父母挣的钱，自己够生活，我这边基本啥都是自己挣钱搞

[HowToMakeLove]

@exciting 当时，和哥们一起合租，均下来 1500 ，公积金房租 4500 刚好不花钱，就吃个饭和房贷，一年下来能存 18 左右，想着买个差不多的，现在想想，这个事情上确实没啥必要

[bugfan]

@HowToMakeLove 兄弟我支持你，不背贷款的日子，真的很爽，人就短短几十年，为啥要跟房子杠上了。哈哈哈

我也是北漂一族

我 19 年上车，但是我自己买了也不住，22 年夏天我卖掉啦，钱自己拿着很爽，而且这些钱随便买点活期理财，每个月的收入都快赶上每个月还的房贷钱了，而且你自己老家也有房，闭着眼睛卖就行了

[HowToMakeLove]

@bugfan 我那个房子更是不太好卖，已还房贷+装修+房子降价，亏得也不少，好鸡儿蛋疼

[bugfan]

@HowToMakeLove 亏太多就得考虑考虑了，我一共亏 1.9 万，，，

[sampeng]

北漂程序员，学历不行，感觉也要干到头了?????
不知道你工作了多久。。。。只要自己不作。3000 大洋的房贷还是能出来的吧？才 50 万的房贷。。。现在这么好借钱。借 3.0-3.5 左右年化的消费贷提前还贷啊。。。逼着自己 3-4 年内把这 50 万还了不比你卖了香？

[sampeng]

你和你老婆一人借 20 万低利息消费贷就提前还贷了。年化也才 3.5 左右。省了多少钱你可以自己算。。

[ttvv123]

3k 的房贷，自己省一点 一个月 5k 攒 1w5 工作一个月顶 5 个月的房贷 攒一年去提前还贷一次。

[HowToMakeLove]

@sampeng 我还没结婚。
要是结婚了，俩人上班 3000 块钱也不多，另外一套租出去，每个月千把块钱。

[HowToMakeLove]

@HowToMakeLove 父母帮忙带小孩的情况下哈

[sampeng]

@HowToMakeLove 现在最佳选择是提前还贷。房子贷款高就想某些办法洗利率。卖。。是现金为王没错。首先。你要有一个办法能对卖出去的钱有很长期的安全保值的手段（最少每年 4%吧，跑赢人民币贬值速度）。

[HowToMakeLove]

@sampeng 说实话目前我没这个头脑，如果有也不会走弯路啦，第一反应就是拆东墙补西墙

[Lambdua]

好奇，最后怎么分手了呢

[sampeng]

@HowToMakeLove 所以卖不是一个特别好的方式，如果你有稳定投资渠道。倒是卖了拿手上挺香的。我身边基本都选择这个时候买房和改善。或者提前还贷。。理由只有一个：卖了这个钱贬值速度比房子快

[xwayway]

提前部分还贷，选择缩短年限，能剩下很大一笔利息。

[dinghmcn]

如果现在工作稳定，两三年就还完了吧；如果房子不止你一个的名字你确定父母财产转共同财产？

[Aitisikuoliv1d]

偶和你房价差不多，贷款也差不多，18 年上车，lpr 5.635 ，贷款 52w9k ，不过在 2 年内申请了数次提前还贷，早还完了😂。每个月几千的房贷，几十块的本金，在全世界找不出这么黑的

[HowToMakeLove]

@Aitisikuoliv1d 我有计划婚后提前还，但是婚姻上的事情一言难尽，最后一气之下买了车，然后遇到两次失业。。。相当于刚开始攒钱

[yaoliyc]

@Barnard #34 这里的抵押贷是个人消费贷款吗？是否有被要求提前还款的风险？

[xw]

父母的房子生活便利，换到个生活配套都没有的陌生地方，不方便吧;
可以考虑把你的房子出租，减轻压力;
还部分本金，减少利息;

[HowToMakeLove]

@xw 说实话，我那边有点偏，租感觉都不好租

[Aitisikuoliv1d]

@HowToMakeLove #78 每月 2w 工资，公积金 2*12*2 [4800] 都能覆盖很多了，北京可以按月提取 2k 了；平时省着点，攒 20w 先提前还了。还个 2.5 次就完了。房子折腾就亏钱，先别卖了。万一被裁了，再说后面的事，现在就是攒钱。

[HowToMakeLove]

@Aitisikuoliv1d 我们公积金交的少，现在我已经不计划结婚的事情了，打算还的剩下 20 万再说吧，我也没啥头脑，就最笨的方法来吧

[shui14]

如果老房子是独栋的话，有点亏，为什么不卖车？

[HowToMakeLove]

@shui14 车其实是 23 万，3 年依然亏 10 万，人麻了

[HowToMakeLove]

@shui14 不是独栋，就是老点的楼，没电梯

[Barnard]

@yaoliyc 不属于消费贷，就是纯抵押物做贷款的那种。

类似经营贷就有可能被抽贷（有关系人运作风险小一点），信用贷个人最高 30 万。

[saxon]

方案可行

[PbCopy111]

还完房贷的那一刻，你会感谢自己还有一套房的。放贷还 20 年，起码你留一套房，放贷不还，我怕你这 20 年也攒不下什么钱，除非你特别能攒钱，还能做到投资部失败。

[jklove123bai]

以为是带压过户卖掉呢。。

[azure2023us928]

@bk201 婚后置办的财产属于夫妻双方！说到重点了

[huafang]

我老家海边有套 150 平的 卖不出去

[sima675]

@lifesimple 有套院子的 ，说实在的年纪大了，没必要在城里面了

[popn74]

父母的房子别动，自己的卖了，认输然后重新规划