@vicalloy

「保险姓保」，这个就是我之前发的第一点，保障责任要简单，不要买组合万能投连之类的保险。
也就是最好买消费型的保险，买保险就是为了保障，不是为了投资。

预设投保年龄 35 岁来讲，应该是缴纳了 11.4 万的保费，重疾保额大概在 50~80 万左右的范围，11.4 万的保费消费掉是为了保障在重疾风险发生时抵消掉保额对应的资金漏洞。当然如果保障期间内没有发生重疾风险，那这个保费就消费掉了，没有任何收益。

按照你的计算逻辑也没有问题，只是把实际支付的保费可能产生的收益也涵盖了进去，这个对于所有的保险产品都是一样的，那就是基础保费加上银行利率按照复利计算，这个应该算是机会成本吧？
如果晚买保险，在保额和缴费年限不变的情况下，年费金额上升，机会成本也会上升。

当然，还有一句话「自己的钱什么都保」，如果收入能力很强，那就不用关注保额了，按照你的这个模型，还是挣钱比较爽快😁。