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@balckcloud37 1 、缺少理赔概率最高的意外险 2 、医疗险和重疾险都是保障和性价比比较高的产品，看好健康告知，找好做服务的人就可以，我的理念是向赔而保，投保的时候健康告知、哪些能赔、能赔多少要做到清楚。

关于小朋友的保险
先说结论：
优先买医疗险和意外险，有条件补充重疾险

一、医疗险
医疗险有很多种，看自己需求及就医习惯选择即可
（ 1 ）解决大额医疗费用、只考虑公立医院 - 百万医疗险
选百万医疗险就可以，从第一梯队产品里选，第一梯队的标准：保证 20 年续保、院外药写入主条款也可以保证续保 20 年，其他的保障比较全，包括门诊手术、住院治疗、住院前后门急诊、特殊门诊（癌症治疗、肾透析、抗排异治疗等），需要注意的是百万医疗险绝大部分产品都不赔付日间住院（住院、出院不满 24 小时），这个需要注意
（ 2 ）解决大额医疗费用、想扩展公立医院特需部&国际部 - 中端医疗险
可以考虑中端医疗，到了中端医疗绝大部分产品都不是保障续保了，也就是 1 年 1 续保，主要靠的就是产品稳定性了，责任上来说最重要的就是可以扩展到特需部和国际部了，等提升很大的就医体验以及减少医疗资源排队时间，比如像北京很多 3 甲医院的顶级科室，如果住院或手术，都需要排队很久，时间长的甚至需要半年以上，如果换成还是这个医生的国际部，排队时间就会缩短很久，一般 1-2 周就可以安排上了。
（ 3 ）解决大额医疗费用、日常门诊、就医体验 - 高端医疗险
可以考虑高端医疗了，主要就是扩充门诊责任、私立医院、医疗直付（全程签单无需自付）、海外就医，同时责任也会更全面，这个适合生活在一、二线城市，日常使用起来会比较方便。

二、意外险
小朋友意外险责任主要看意外医疗的保额与责任，尽量选一个不限社保的（这里要选不限社保内外费用的，如果写的是社保内费用与社保外用药，意思就是社保外只能赔药品费，赔不了检查、材料费），保额高的就可以，如果有需要去私立医院，按需选择即可。

三、重疾险
重疾险其实主要的作用，主要帮咱们解决不能通过医疗险解决的医疗费用以及生活的费用
（ 1 ）需要去外地求医期间的租房、生活费用。
（ 2 ）看病相关的无法通过医疗险解决的医疗费用，比如小朋友白血病相关的无菌衣服、食物、消毒配套设施，或者某些情况下的人情费用于缩短排队时间（比如排队移植）。
（ 3 ）父母一方或者双方照顾孩子无法去工作，弥补的收入损失。
其实重疾险解决的就是钱的问题，如果自己有比较富裕的储蓄，也是同样的作用，重疾险只是起到了一个高杠杆的作用，像现在的产品很多都有首次重疾额外赔+XX 岁前额外赔+少儿特定疾病，假设保额是 50 万，如果是少儿特定疾病（比如相对高发的白血病），有这 3 个责任重疾险都能够赔到 150 万甚至更多，付出的成本是每年小几千的保费。

以上来自于我定期更新的保险科普帖，欢迎关注： https://www.v2ex.com/t/981804

今天给大家算算，手里有多少钱存银行，才能实现躺平？
怎么样通过被动收入，就能覆盖掉日常的生活成本。

生活在一线、二线城市，差不多每个月，最少也得花个 3000-5000 吧，咱们就取个折中的数据 4000 ，那一年就需要 48000
那这每年的 48000 ，要是通过银行利息来覆盖，需要多少本金呢？
现在的银行 5 年期存款利率（四大行），大概在 1.55%左右，倒推一下每年 48000 的利息，那就需要 300 万左右的本金。
这 300 万存银行，假设利率不下降的前提下，每 5 年会发一次利息，大概是 24 万左右，平均到每年就是 48000 了。

那大家可以算算距离靠利息躺平，手里的钱还差多少？
那有没有什么办法，可以用更少的钱，实现靠利息躺平呢？

这款躺平神器，只需要 200 万，就能实现每年稳定 48000 的利息，所有收益写进合同，100%确定拿到手。
一位 40 岁的姐姐，一次性存 200 万，45 岁就可以实现躺平了。
45 岁那年，每个月可以领 17000 ，一年就领了 204000 ，折算到 40-45 岁，每年能领 41000
从 46 岁开始，每个月就可以领 4080 了，一年能领差不多 49000 了，这个可以一直领，活多久领多久。
每个月自动到账，这个月花完了下个月还有，不用像银行的定期存款，需要等 5 年才能发一次利息。
而且账户里的钱会一直保持在 200 万左右，也就是咱们的本金一直都是在的，想要用的时候，随时可以一次性拿走所有本金。
而且已经发的利息不会受到任何影响，不会像银行的定期存款，没到期提前支取就变活期存款了。

想要了解的朋友，欢迎找我咨询。

绝大部分医疗险的逻辑，能过健康告知，代表可以保进来，但是投保前的疾病，都会算做既往症免赔，除非是健康告知问到的疾病，保险公司审核过了，没有除外那之后就可以正常赔。
再来说父母的保险，如果能过百万医疗险的健康告知，优先百万医疗险，过不了买当地的普惠保兜底，再买不需要健康告知的百万医疗险做补充。
更多保险科普，欢迎关注我持续更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804

1 、关于医疗保险
现在有不需要健康告知的医疗险，投保前有 5 大类疾病，有相关的不赔付，没有投保以后新发现的，会正常赔付，可以算做一个医疗的补充，也属于百万医疗险的一种。

2 、关于补充养老金
（ 1 ）优先补社保的，能补上最好，按 60%或 100%基数都可以，吃个大锅饭，这俩个基数，开始领养老金了，回本时间都会很快差不多 4-6 年就可以，更高的基数就不建议了，这个如果当地可以补缴，一定要缴，很多地方都收紧了政策，不让补缴了，因为理论上社保是要交很长时间以后，然后退休以后才领的，现在的补领其实对于整个大池子来说是亏的，所以政策一直在收紧。
（ 2 ）补缴不了，或者社保的不够，可以考虑商业养老金，杠杆更高，交完直接每个月固定开始领养老金，和社保养老金一样，也是终身领取，相当于给父母准备养老的钱换成了稳定的养老金，不用怕花光了，人只要一直在就可以一直领。

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1 、保险公司不会主动联系家属，需要家属去提交理赔
2 、飞机失事这种上新闻的，属于保险公司应该知道的公共事件，在理赔的时候正常提交材料即可
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1 、买个居民医保
2 、然后再加上当地的普惠保，大额医疗（超过 15 万）花费大概能覆盖掉 40%-50%
3 、再想多覆盖，现在有不限身体情况的医疗险，也可以再加上，想详细了解，可以看我定期更新的保险科普帖：
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@mywjyw
1 、简单咨询不收费
2 、定制方案有咨询费，因为每套方案，从前期沟通、体况确认、需求确认、确认细节、定制方案、方案讲解、问题答疑都需要耗费大量的时间，满足一定条件会退还咨询费，并且对 V2EX 来的朋友，咨询费已经有单独折扣了，其他平台来咨询的委托人，咨询费只会更多。

@yvanww 有对肺结节友好的重疾险，想了解可以具体再沟通