2025 年了，攒钱还房贷还是正确的选择吗？

[Christolan]

我在杭州，过去几年攒下来的钱几乎都用来还贷了。现在房贷剩余 170w 左右的样子，房贷利率也降下来了，公积金可以 cover 全部房贷了。压力不算大，但是没有什么别的投资经验，后面不出意外的话，可能还是会优先还房贷，想听听大家的意见，是不是应该继续还？

认真看了大家的回复，收获了一些之前没考虑到的重要信息：

房贷不结清，就可以继续申请个税专项附加扣除
房贷不结清，就可以继续申请公积金提取

所以还到最后多少留一点是有明显好处的

[3IOhG7M0knRu5UlC]

普通人最稳妥还是削减债务

[zhouqian]

跑不赢房贷利率就继续还款，手里留下一定的现金流应对突发情况。

[gynantim]

估计下面人会清一色的劝你还了。但要知道，没有一个有钱人是厌恶债务和风险的。

[tigerstudent]

如果明确没有别的投资渠道的话，保留一定流动资金的前提下提前还贷肯定是最优的选择

[ZGame]

等额本金过了 1/3 就没还的必要了吧

[wxw752]

@gynantim #3 整天有钱人论调，大多数人钱只能放银行或者搞点保本理财，不提前还喜欢付银行利息吗。

有钱人不是傻子，如果没有好的投资机会谁背债务啊，那不是有病吗。

[w292614191]

我的房贷是等额本金，每月 6k 其中利息近 2k ，也就是每个月白给银行近 2k 。

我现在就想方设法凑齐清空房贷，一月 2k 的钱用来吃火锅不香吗？

有一类人就会劝你留着现金用来跑赢这利息，赚更多的钱......，我甚至怀疑这是资本家的谎言，让你时时刻刻的来背负债务。

[GTim]

如果你能控制你的手，每年 A 跌到 2900 左右买入伊利/银行股，就能跑赢房贷利率；跑不赢的话，就还房贷吧

[septemfj]

我也是公积金 cover ，存款可以还完房贷。我选择不提前还，因为还完后公积金不知道能干啥。

[RJH]

如果你投资的年化收益率不超过房贷利率，建议提前还划算点。
PS：年化收益率可以用总收益率/投资年限大概算一下。不要看着数字大，摊到每一年其实并不多

[RJH]

@septemfj 公积金提前还可以少给点利息（不选缩期的话，还能继续个税减免）

[RJH]

我自己是公积金账号留一年的房贷还款金额做保底，多出来的部分凑够 1W 就提前还一次

[jydeng]

打算把商贷部分都还掉，理财利率太低，跑不赢商贷。

[wxw752]

@septemfj #9 我的房贷剩了 400 元本金，月供 2 元，也就是不还清。这样做既不耽误抵扣个税，又可以办理购房提取，每三年办一次，每次把积攒的公积金全部提取出来，连公积金利息都省下了。

[remrem]

@wxw752 还能剩 400 元？我还以为至少要剩下几万呢

[wxw752]

@remrem #15 分银行，有的银行还能剩几十。建行不让在 app 里面还低于 1000 ，要不然我想剩几块钱😂

[gynantim]

@wxw752 从来都没试过，投资机会会从天上掉下来？我手里的人民币美元，就没哪个年化会低于 3%的。美元都不提了，货币基金都有 4%。人民币我就买买债基也没哪个收益率低于 3.5 ，多的 4%，5%也有。别人推荐的时候，这个会亏，那个有风险，自己又从来不去尝试，那就只能做大多数人了呗，大多数人是赚钱还是亏钱的？

[wxw752]

@gynantim #17 你跟我说没用，我的钱也都是美股一部分，美元定存一部分，国内一部分。

发帖的这类小白，你指望他们搞这些？不如劝他们老老实实还了算了，劝人理财真别吧。自认为我这个思维很务实。

[feather12315]

@wxw752 #17
@gynantim #18

问这些问题的是既要又要，始终想不明白风险与收益是正比：群体的风险与收益会有一个数学期望，低于平均值的风险往往是低于平均值的收益。

[K8dcnPEZ6V8b8Z6]

@wxw752 想投资美股但不知道如何入手，有什么入门渠道

[stone9527]

我还没买房，啥时候才能白菜价啊

[w292614191]

@remrem #15 拍大腿，当时第一套房直接清空没留一手，现在个税抵不了，太难受了。

[wanguorui123]

理财跑不赢贷款利息，手上闲钱多就还了吧

[chixinzei]

@wxw752 #14 老哥，你是自己计算要提前还款多少本金去银行申请是吗，如果有计划的情况下，一开始选择等额本金 是不是更好？

[wxw752]

@chixinzei #24 是的，我在 app 上看了一下还剩多少本金，然后在 APP 申请的预约提前还款，金额填了超过千元部分，没去过柜台。

如果有计划 等额本金更好

[Colin0118]

贷款还有 78w ，每个月利息都要 2k 了。最近预约了提前还款，争取把月供控制在 3k 内。目前房子租出去了，还能回些血。

[fe619742721]

不管房价涨跌，负债的金额是固定的，我是攒一年钱还一次，提前还了 4 次了，马上就能全部还清了

[zshineee]

@wxw752 月供 2 元，还能把公积金全部取出来吗？不是说只能月供多少取多少嘛

[wxw752]

@zshineee #28 和月供没有关系，武汉这边首套房可以选择不动产权证提取，三年一次，总提取额度不超过房屋总价（这辈子公积金也赚不到那么多钱，相当于无限制）

[zhq566]

不知道哦，我留了 500 抵税，没敢辞职。

[dna1982]

咋地？你想当老赖啊？

[aim200806]

上次和妈妈聊天，我无知+天真+幼稚到，买的房子现在 50 完（就是完）了吧，妈妈说，那是学区房，学区房啥时候都不会降价！房子掉价，也得看地方

所以，你要是不是学区房，地理位置好，劝你还是别继续 花冤枉钱了，因为你在问这个问题的时候，其实内心深处 已经想放弃了，只是希望大家能动性的给予一些 安慰 分析 最后乃至是 支持认可：但是还是看你内心的声音


与其痛苦的这样睡不好觉：1 要么就是咬着牙把房贷还清，多学赚钱翻身，赚钱很难，因为目前阶段是 得学赚钱，学割韭菜的方法找到可以帮助的小白带进门：教入门，别管什么门，能带进门就是正向驱动，就不算割韭菜的本质

2 如果看完 还是思考，要不要还房贷。那说明已经很重要，但是还房贷不是快乐的，那还是勒紧裤腰带还了吧，房贷产生，不换 白买，断供白送！

3 看下实际情况：现在房贷剩余 170w 左右的样子，房贷利率也降下来了，公积金可以 cover 全部房贷了。压力不算大

那你按照 1--2 继续 还，不过能凑就赶紧凑够，贷款不等你，因为你新房有了， 如果是结婚，那你房贷而后还有 婚姻债：娶妻生子 柴米油盐 乃至鸡飞狗跳的平衡-从容-最后到 幸福。

还是得还！！！


没有了，如果看完 1-4 还是觉得还款没压力，这不是钱的事了，时间早晚的事


愿你，170 多万 五年内结清吧：


要是我 我买辆 米总的 电獒犬 87 万，也不跟 钢筋水泥一堆 硬拼，

人生体验才有意义，1700 万的房子，放一张床，也是和多数人一样：睡觉 7 小时，精神气爽 清醒一整天


祝君成功还房贷，新房 新娶到 39D 新老婆

[septemfj]

@wxw752 学到了。和家人商量下，因为还完也没多少现金了。

[Christolan]

@aim200806 感谢老哥的祝福，但是老婆孩子都已经有了，娶不了新的 39D 了