数字人民币到底有什么作用(存在的意义)？

[datian9966]

提问前我也进行了一定的资料查询，分清了什么是“钱”什么是“钱包”。
但是我还是没能搞清楚到底有什么意义？
有人举例说现在的钱是放在银行的 or 微信支付宝的，数字人民币是放在自己手上的，放在自己手上安全 max ，银行也可以倒闭的，而且最多保底 50w
但是何必呢？我把钱放在四大行里，还能有利息，在不在我手上很重要吗...

[doublleft]

不能自由兑换，能算得上法定货币吗

[yehoshua]

个人理解是借着区块链和去中心化的潮流，推出一个强中心化的工具，制定数字交易方面的国家标准和平台。

[BadAngel]

1 、使用国家信用数字货币替换支付宝，微信等以公司信用为基础的数字代币
2 、货币全流程可控，金税四期了解一下

货币不等于代币，现在用的支付宝和微信中的钱实际是你用人民币买了这两家公司的数字代币，不过覆盖了日常使用场景，使用感受更好而已。
日后支付宝和微信等都会接入数字货币，替换掉现有的代币。
现在数字货币的使用就当作是全国范围的业务测试就行了。

[rshun]

反洗钱

[ningbo16]

法定货币，只是多了个前缀“数字”，各种 app 和支付工具，必须支持。这样，以后收款码付款码能统一，还不收取手续费。

[kilala2020]

1 、数字人民币!=数字货币，这完全是对立的，数字货币是比特网络或以太类网络的附加产物，是明确的去中心化货币，数字人民币则是明确的中心化货币。
2 、数字人民币对标的是支付宝（马云币）、微信（马化腾币），当然我们也要记着，当年各个银行要收手续费，被这两币革了命，现在是这两币要收手续费，再被数字人民币革了命（天道好轮回，苍天饶过谁）。
3 、国际化支付，这个就比较搞笑了，中心化货币最大的困境就是结算中心的同步与结算，这是个巨大的工程，数字人民币才刚刚起步，物理层面就无法支持，说未来的，说不定明天地球就被外星人一炮干穿了，就别谈遥远的未来了。
4 、数字人民币的可溯源性，这个是比较重要的功能，纸币不可溯源，导致会有很多非明面上的交易，一个就是追踪和回退诈骗款，这个大家应该都知道，另外一个就是，假设官员的款项都用数字人民币支付，那么贪官就会少很多，因为每一笔进账都有记录，一旦支出大于进账，就有意思了，虽然这个是实现不了的（国人奉行“水至清则无鱼”）

[herozzm]

全程可控，洗钱将无处遁形

[wangkun025]

@yehoshua 研发数字人民币的时候，还没区块链这个词。说借鉴比特币，比较靠谱。
数字人民币的研发始于 2014 年。
区块链真正流行起来，是 2016 年。

[zakokun]

哈，我有时候觉得大家都天真的可爱。什么追回账款啊，防止贪官啊，防诈骗啊都能笑死我。现有的手段抓不到贪官 ？现有的手段抓不到传销诈骗？现有的手段防不了欠钱不还？有了数字化就能防了？都是小学生？

全面数字化虽然没啥可能，但是真到了那一天，对于屁民来说，唯一的作用就是粮票，比如『数字人民币每周一三五无法购买猪肉，二四六无法购买蔬菜』 『昨天您随地吐痰，限制数字人民币消费 10 天』 『为了促进消费，今天起购买日用品消耗比例为 1：2 ，购买奢侈品消耗为 1：0.8 请多购买高档商品』

[wangkun025]

@herozzm 中国贪官和美国贪官表示，还是美元纸币香啊。

[chocotan]

和同事试了一下, 没网没法转帐

[killerv]

一键抄家

[Zeonjl]

@micean 留存，5 年后看打谁的脸

[parallx]

前面好几个人回答的角度都挺好的，比如货币的一般发展规律、纸币生产成本 /风险管控、溯源、限制用途等等，我再补充一个国家资源配置视角：
国家一直在推进全面信息化（数字化），假设真的实现了全面信息化（智能化），试着将货币（包括货币的生成、流通、管控等）也作为一种资源，国家组织资源（技术、土地、劳动力、数据等）进行生产时就具备资源最优配置这种可能性了（未必能达到最优，但是有这种可能性也许是次优、次次优解）。

至于对个人，每个人对工具的定义不一样，也许有些人觉得无所谓、有些人觉得更方便了。
我自己比较认可物理学界提出的一个观点：More is Different. 规模大了之后，量变引起质变，14 亿人口的事情和 14 个人的事情已经不可同日而语了。

[DeWjjj]

一带一路项目官方指定货币，人民币。
反正商家们出口东西到一带一路地区大概率是收人民币了。
电子货币应该可以方便，一带一路的外国人换钱吧。

[liuidetmks]

专款专用吧,财政拨款就不能截留了

[shakoon]

楼上说为了追溯资金、方便监管什么的，只能说你们低估了目前阶段监管对于金融数据收集的全面性，这些东西早就是现成摆在监管那里了的，只有他们懒得去使用的数据，没有他们没有的数据。我搞这块儿工作若干年了

[PopRain]

现在发行货币，也不是都印成纸币才发行吧。。。。 纸币只是流通货币很少一部分，大部分都是“数字”在银行系统

[zx4824]

数字人民币与传统纸质人民币、银行的储备货币（也就是银行余额），在法律上是同等的地位

就目前的功能来说，数字人民币能实现全监管，是国家层面更高效率的金融模式

以往央行通过银行发行一个亿，无论是纸币还是账面余额，是无法监管这一个亿的去向的，即使是银行，一亿元的金额，经过层层分隔、转账，实际是不能有效监管资金用途的

而数字货币是可以由央行直接监管的，比如发行一亿元扶贫补助，那么通过数字人民币的技术，是可以实现监管这一个亿的用途，账户精确到受补助人自己的数字账户，金额精确到分。

而以往发扶贫补助，无论是通过银行、省市县乡镇逐级发放，都是有被挪用、每个级别掌握的资金都有权利寻租、定向流动的漏洞的。

而数字人民币能实现监管全穿透，甚至发放到农户之后，还能监管到这笔钱农户是自己消费了，还是被上一级又找理由回收了。

而银行余额只是一个数量上的数字，是无法追溯来源和去向的。

[zx4824]

@shakoon 穿透式监管与报送式监管是两个不同的模式

现在的报送式监管仍然有灰色地带，比如监管人（央行）的主观要求（是否重点关注某些方面）、被监管人（金融单位）对报送内容的理解与模糊（某些灰色区域与利益的平衡）

而数字人民币能实现的穿透式监管，是不受这些灰色地带束缚的，被监管的金融机构是没有缓冲的

[popfido]

@datian9966 妈也不是一个人，不可篡改是为了防止央妈体系内的滥用职权。。。当然有没有留后门就不知道了

[theSong]

可以更好地管起来

[imn1]

这个肯定不是对使用者的绝对意义（存在意义），它是对国家经济的长远意义

1. 金融管理是需要本国可控的
目前状况来看，不少资金转到企业控制范围，国家需要重新掌握这部份流失的控制权
为什么？
企业的结构并不能固定永远是本国所有，有外资、合资，而且是可变的（收购或控股权变化）
我以前问过一个问题，如果阿里可以要求上传户口簿，那日资、美资企业在中国也可以这样做么？
当然可以立法解决，但如果不断出台一些法律差别对待本国控股或外资控股的企业，是对投资环境不利的，是回头路

不知道有多少人记得“第三方存管”这个词，我可以遇见将来企业搞的支付会立法用上这个词

2. 发展
这个容易理解，既然出现移动支付这么个新兴事物，将来就有可能向这个方向发展，金融不做布局有点……
那为什么 ZF“后知后觉”？不先于企业布局
从历史上看，总是“后知后觉”的，不仅金融行业，也不仅中国如此
也有部份原因是吸取了一些教训，学乖了，孩提时代隔几天就听到的一个词，现在都好多年没听过了，『超导』
因为 ZF 先行会有诸多问题，例如技术困难、实施阻力、有损信任度等等，所以 ZF 总是先行放任民间自由发展，等各种问题浮现、技术渐趋成熟、民众接受度高后才实施规范管理，这个过程才是比较稳妥的。例如古董买卖的法例就比市场发展滞后了数十年，但民间发展期间管理层已经逐步放权，很少按原有法例进行处罚了，总结一个词就是“试水”


其实之前已经很多例子了，只是很多与个人无关就“看不到”而已
例如能源利用一直都是“尾随”，那就布局新能源，弯道超车
又如 AI ，虽然技术源头是别人的，但布局发展后，一些实用场景已经能分一杯羹了
数字经济就是“试水”差不多了，而且可以看到一些超越他国的势头，可以聚拢布局了

PS: 我不讨论能否成功，我剩下的日子估计也看不到“光辉”还是“惨淡”，现在就下结论有点草率

[caocong]

上面有的人提了纸币的纸张印刷人工等成本，数字人民币的成本是不是应该有研发服务器带宽运维等成本，对比起来哪个会更多呢

[altchen]

有点好奇，数字人民币具体的实现是不是映射纸钞
例如:我口袋里有 200 ，可以知道里面有一张 100,两张 50 ，每张的编号:xxxxx?
那数字人民币呢？
如果跟余额一样只知道里面有余额 200 ，混在一起的，如何知道上说特定金额的流动.
有谁比较了解，给说说?

[altchen]

找了下，可能是这种
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目前各方面信息来看，现在的央行数字货币在交易方式上应该是使用了与比特币一样的 UTXO 模式，叫做'未花费的交易输出'，通俗地讲就是自己钱包中可用的余额，但又和通常的余额概念不一样，不是一个总数概念。数字人民币的编号是编在 UTXO 上面的，你的钱包里可以有多个 UTXO ，加总起来就是你钱包的可用总额。UTXO 一旦生成，就不可分割，并且只能在一笔交易中整体使用。就用你的数字举例，假如我钱包里有一个面值 100 的 UTXO ，我要付给你 75.3 元，同时找我 24.7 元的零，底层处理过程就是 100 元的 UTXO 被注销，同时收款人的钱包里生成了 75.3 元的 UTXO ，加上自己钱包里生成了 24.7 元 UTXO 的找零，而这个 24.7 元的 UTXO 的编号与原来 100 元的是不一样的。
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[Chad0000]

@delectate #4 android => 安卓。你这个没法通过审稿的。

[datian9966]

@altchen 妈呀 这要是交易几次 就裂开了... 无穷尽.. 纸币来回来去交易 那张纸那个编号还不会变..

[CommandZi]

@shyrock 大放水不是通过印钞完成的，通过放贷、降低存款利率、还有政*府投资都可以放水，都不需要实际印钞

[altchen]

@datian9966 不这样分裂，那这个找零就不好搞，现实生活中“没零钱找”的问题，那绝对不能发生在电子支付里。。。

[yankebupt]

@datian9966 一定要翻旧账么？一定要么？好吧，咱们翻！

其实还没有人民币的时候，就曾经准备过

全数字

的。

但是这样有个问题，因为钱不是钱，不能随便用，用着不自由，一些人动起了脑筋，依个人喜好提供服务，看你顺眼就提供服务，看你不顺眼就不提供服务，反正钱又不自由。我管你
这样下去就有人受不了了，确切地说是他们自己先受不了了，就还得发人民币
但是这样有个问题，钱和资源立即单向往会经营的资本方向流动，往出逃的方向流动，不往回流。

原因要讲么？说信用多不好听啊

然后就有了到现在还怨声载道的，堪称撑一下还行，一直用简直弱智的，现在还是许多税法基础的

45%兜底。

好了，我们现在再问一下，为什么要数字重提？

[yuang]

比特币做大的作用是对抗通货膨胀，数字人民币正好相反

[konchu]

千方百计地监控人民。真正实现可防可控，精准清零。

[shakoon]

@zx4824 #120 你说的那是统计数据类报送。现在银监已经是自己拿明细数据去自己建模分析，人行这块儿落后快 10 年了。

[Zien]

强中心化呗，顺便混淆去中心化概念，达到信息污染的目的。

[Zien]

@zakokun 是啊，天真到可怕，我记得数字人民币就是因为比特币流行的概念带动人们质疑央行，单纯就是在不懂去中心化的人群中制造混乱以阻挠比特币的流行，只不过后面随着区块链技术的发展，变成了捞钱和炒作，老百姓对于数字货币开始负面评价后，区块链就变成了一种和股票一样的风险投资，于是央行信用危机解除，那么这个政治目的产物也就没有了意义。而且所有数字人民币的正面作用现在本来就能做到，不法手段的隐蔽性没想象那么高，很多洗钱、贪污都是很明目张胆的，但这些的隐蔽性在于人性和权力结构，而非监管。何况真追查这些的时候，代持和 clean 的赃款必然是基操啊。

[omen]

属性和 BT 币相反，中心化，不匿名，可溯源，

[julyclyde]

现在看起来没啥意义
不如放在借记卡

[meetcx]

去掉纸币成本，全民资本监控。

[wgsgyes]

@testver 数字人民币做不到这一点。如果有一天需要做这一点，需要将人民币消费进行分类限制，那有更低成本的实现方式：将资金存入专户即可，参照现在的住房公积金账户。

[testver]

@wgsgyes 细节和技术实现方式并不重要，可以迭代嘛，实在不行，有了经验，重建一个系统也不是什么难事。
假如现在重做一个健康码系统，会不会很方便？

数字人民币的本质是一种加强管控的思路，加强中心化，加强管控。至于能走多远，能不能走下去，这个有待观察。

好处现在都在吹，坏处还没完全展现出来，慢慢看。

[wgsgyes]

法定数字货币的意义很明确：降低监管成本。

[wgsgyes]

@testver 未来技术迭代这就说不清了，理论上甚至可以迭代成去中心化的人民币系统。关键在于数字人民币的一些细节，比如，个人能否直接绕过商业银行持有数字人民币，这等于央行直接重开了对私业务，对现有的金融秩序是颠覆性影响。