表头 | 表头 |
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地区 | 杭州 |
贷款银行 | 中国银行(简称:中行) |
金额 | 100 万 |
利率 | 5.145% ( 4.9%基准上浮 1.05 倍) |
贷款方式 | 等额本金 |
首次还款 | 2019-05:7065.28 |
每月偿还本金 | 2777.78 (这是固定的) |
未提前还款最后还款日 | 2049-04:2789.69 |
未提前还款前 | 2023-02-24:6529.34 |
2023-03-24:6517.43 | |
2023-04-24:6505.52 | |
2027-09-24:5874.31 ☚ | |
2049-04:2789.69 |
875000 ( 87 万元整)
,还15 万
本金后未还本金72 万
,于是乎月还款变成了如下月份 | 还款金额 |
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2023-02-18 | 153126.3 (其中 3126.3 是截止到提前还款时那 87 万元产生的利息) |
2023-02-24 | 3399.47 ( 2777.78 + 621.69 ( 72 万元 18 号到 24 号产生的利息)) |
2023-03-24 | 5874.31 ☚ |
2023-03-24 | 5862.4 |
2044-10 | 2789.01 |
本金
不变,还款期数减少”。但一开始选的时候是以为纯缩期然后那时候没仔细看申请合同,因为就“还款额不变”、“期数不变”两种选择,看我的第 2 条附链(我在链接中已标记高亮可快速定位)。还完才发现其实应该叫“剩余的贷款每月还款额减少后,还款期限也缩短”。很大的谢谢☝
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ffhigh 2023-02-20 13:54:01 +08:00 via iPhone
说个很搞笑的事情,银行的还款计算和那个网站的计算不一样。
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ffhigh 2023-02-20 13:55:58 +08:00 via iPhone
就是说,你在网站算出来和实际银行给你的结果,是不一样的,我之前还的时候也发现了,如果按网站计算,真是太划算了,实际上,银行给出的节省利息确实是比网站要低的多的多的多。🤣🤣🤣
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sgr OP @ffhigh 走的 每月还款额减少后,还款期限也缩短 我也就释然了。 在中行 APP 上提前申请的时候我看到的选项就缩期和不缩期 2 个,详细介绍没看。但就这 2 个选项我也必然选缩期。 所以老哥你的提前还款也这样吗就是 缩月供并缩期 😥
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BingoXuan 2023-02-20 14:03:43 +08:00
等额本金和等额本息的计算公式不一样。
等额本金提前还款,等于提前还了 n 年和免去对应利息。 等额本息提前还款,提前还款 m 数量本金后剩余重新按照剩余期数等额本息计算。 |
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ersic 2023-02-20 14:06:57 +08:00
他这个本来就不准吧,提前交 15 万能省 32 万利息,感觉不太可能啊。
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BingoXuan 2023-02-20 14:07:02 +08:00
@BingoXuan
表述复杂后就错了,两者都是提前还款 m 数量本金后剩余重新按照剩余期数复利计算(等额本金或等额本息)。 |
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ersic 2023-02-20 14:08:27 +08:00
我又试了试,你可能选错了,原贷款方式你选等额本金,出来的结果就是省 19 万,跟你的结果差不多
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lovelylain 2023-02-20 14:11:12 +08:00
没看懂你想表达什么?提前还款就两种选择,
1. 还款额不变缩短期限:对于等额本金那就是每个月还本金不变,对于等额本息就是每个月还款额不变,缩短期限是这个还款额不变+提前还款导致的结果 2. 期数不变每月还款额变少:最后一期还是那个时间,每月还款额变少是这个期数不变+提前还款导致的结果 只能 2 选 1 ,不能缩短期限同时减少还款额,如果银行算的跟你自己在其他网站算的不一致,那多半是其他网站算错了。 |
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cpsony 2023-02-20 14:13:01 +08:00
我感觉没关系的,计算出来利息是差这么多,但是实际收取利息还是按照欠的本金,楼主在自己能力范围,多提前还本金就行(如果没有违约金的话)
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Barnard 2023-02-20 14:23:29 +08:00
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sgr OP @BingoXuan 懂了。我那时候看了看也确实是这样。 省去了 2023-03 到 2027-08 的利息总计 18.4 万。我一开始以为他会起草一份新合同,按剩余本金重新计算
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sgr OP @ersic 确实是我选错了。原合同是等额本金我给选成了本息。 那这样算下来节省用贷款计算器算的一模一样 省得利息就是 184898 元
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sgr OP @jobmailcn 我想表达的是 我的选择了缩期不减少月还款。但现在是缩期了同时减少了月还款,想看看别人的情况。但根据上面老哥们说的 我想我明白了
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sgr OP @Barnard 是的,没错 是我原贷款方式选错成了本息。这个计算器算的和银行算的是一样的。我一开始提前还款寻思的是接下来的月还款不变,期数缩短。那么必然就得提高我每月还款本金。现在月还本金是 2777 我以为会提高到 3400 多。是我想太美了😭
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spatxos 2023-02-20 15:02:31 +08:00
op 跟我贷款时间相近。。。我是 2019 年 6 月开始的,不过商贷是 69 万,因为有贷款记录上浮了,5.488%,现在没钱去提前还😭,太穷了
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sgr OP @spatxos 现在有种玩法是以贷还贷。就是去贷低息的贷款用于还房贷。最常见的就是经营贷。我问过贷款经理最长可以做 5 年 3.5%-3.8%。5 年到期再全部还进去后再贷出来。 不过也有风险 那就是抽贷。还有前段时间 V 友们说的招商闪电贷使用几折的利息券可以做到 3 点多。但我用了利息券也没那么低就放弃了。
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xnyxny 2023-02-20 15:25:30 +08:00
最常用网站,没有之一。一天盘算十遍。🤣
https://www.baiozhuntuixing.com/tiqian.aspx |
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sgr OP @Jaosn
@xnyxny 这个网站算的和我在银行还完之后差异太大。 用我正文里的那个链接算的和银行算的一样。节省利息算的也是对得。 我一开始算错是因为我选错了原贷款方式为等额本息。建议 2 者对比着看吧。 链接也就是 https://finance.sina.com.cn/calc/house_early_repayment.html |
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NULL2020 2023-02-20 15:48:17 +08:00
我上周也提前还了 10 万,用网上的计算器大概节省 12 万利息,我的要求回去银行签名提交申请审批,等审批下来才知道具体能省多少。
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sgr OP @NULL2020 也就是说具体省了多少你在银行 APP 上也看不到,只能申请审批知道。但审批的也只是个知情权,不是说觉得省得少了可以重签或者退钱之类的是吗。
我是在中行 APP 上到了下月还款金额。然后去对比总分期 excel 才知道是直接跳到 2027-09 开始还款。后续金额则还是和之前一样 |
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NULL2020 2023-02-20 16:45:46 +08:00
@sgr 暂时看不到,我 10 万已经在手机银行 app 还进去了,现在的还款计划是月供变少了,年限没变,缩短年限要回去签名提交审批,审批过了才能在 app 上看到新的还款计划。
我当时在 app 还款时,它没让我选择缩短还款年限,就默认给我选择了月供变少,问银行经理这操作能不能撤销先把钱退回来,说不行,后面的事就是回去签名提交申请等审批了,现在就希望银行能快点审批下来吧 |
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ONEBOYS 2023-02-20 17:12:36 +08:00
其实一样的,利息无非和本金、还款周期有关。在利率不变的情况下,两个选项没有所谓哪个比较划算。
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sgr OP @NULL2020 你是哪个银行。我是中国银行 下午打贷款经理问他我线下办理和线上办理的区别 她给我毛估算了一下 反而线上申请还款更为划算,但她算法里的年限变量取的很有问题,因为在还款前我并不知道能缩多少年,然后她算线下办理事直接拿我已还款成功扣减的年限( 4.5 年)来算。最终得出结论如果线下办理提前还款:利率,缩短年限不变的情况下,每月本金还的比现在还的更少(不划算)。但如果线下可以指定年限 那么绝对是线下重新办理划算
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ffhigh 2023-02-20 18:30:24 +08:00 via iPhone
我的情况是这样的,我本来月还款额是 3400 ,我选了保持月还款额不变,缩短周期。还了一部分后,变成月还款额 2400 ,所以这是银行把我坑了吗😤
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Nielsen 2023-02-21 00:43:26 +08:00
同意 @ONEBOYS
其实就抓住一点,每个月还的利息,都是当前欠的钱产生的。 虽然有点反直觉吧;但是“前面还的都是利息”之类的说法才是胡扯。如果不是政策和条款方面的原因(银行不想让你提前还款等等),又没有还款金额和次数的限制,完全可以通过少量提前还款的微操作让“等额本息”“等额本金”完全一样的效果。 至于提前还款到底选哪种,看个人了吧。手上很宽裕就是看利率太高不爽,那就缩短期限;月供压力大、公积金余额放着也是放着,就提出来减少月供。 归根到底,痛的还是合同里动不得的 BP 加点…… |
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crazyxhz 2023-05-27 22:56:40 +08:00
可以看看这个提前还款计算器,算的很清楚了,还有各种图表分析
https://mp.weixin.qq.com/s/03neeBAou_L8l5zSgMwOmg |