100 万如何做到稳定年化 5~8 个点？

[sun1993]

如题，可延伸问题：100w 如何理财？

[VeryZero]

买大蓝筹，然后忘掉他。

[jellybool]

买 标普 500ETF

[shyrock]

投给我，我给你 10 个点。

[evil0harry]

好了，我知道你有 100 万了

[tangzui]

投给我 我按年化 9 个点给你利息

[sun1993]

@evil0harry 是我爹，前些年给我付完首付，家里还剩个一百多万，一直放银行吃灰，平均年收益 2~3 个点，实在是太低了，想帮他搞搞理财😂

[sun1993]

@tangzui 你告诉我方法，我自己操作

[GBS4tpm0slp4U0m7]

既然是父母的钱，还是稳妥为主。

你不理财，财不变少。

[vain]

买东京的公寓

[sun1993]

@haoo 虽然银行极度稳定，但 2~3 个点的收益实在是太少了。。

[sun1993]

@vain 日本的年轻人都不买房了，这玩意买了烂手里。。

[cxt890604]

买黄金

[angrylid]

看看私募？

[vain]

@sun1993 你别用中国大陆的思维方式考虑我说的这个。你要的是利息收益率，不是资本增值率。

[y051313]

答案是没法稳定。

100%稳定的，银行存款现在是 4.2%，但出了河南这些事，也没人敢说了。

[nieboqiang]

4%以上的收益，就会承担本金损失的风险，看你能不能承受这个风险了。


@vain 日元资产有一个重大问题，那就是日元会不会继续贬值，不然到时候你日元资产是保持 8%的增速，但是换回人民币 /美金，发现这个增幅都让汇率吃了。

[sun1993]

@nieboqiang 一般来说有 90%以上的概率不会损失本金的投资我觉得都可以接受，顺便问下债券的平均收益是多少？我只买过一支债券，从去年 2 月份到现在才涨了 5.7 ，远不如它宣传的年化 6~7 个点

[vain]

@nieboqiang 确实是有贬值的预期和风险，不过可以想见的是：大概率会和人民币保持相近的贬值率。

[acidsweet]

首先，稳定的 5-8 点收益并不存在，要取得超过 3 个点(无风险收益)以上的收益那么一定要买入风险资产(承受风险)；
其次，看类型是极度风险厌恶型，这种就不要推荐单一的股票、基金、黄金这种风险资产了；我推荐两种方案：
1. 0 风险型(保本)
将资产中绝大部分买入银行大额存单或者货币基金理财，少部分买入沪深 300 ；以你 100w 举例：
假设保本型(存单、货基)理财能达到 3%的年化，那么将 97.1w 存入，一年期收到利息 97.1 * 0.03 = 2.91w ，此类资产一年后价值 100w
将 2.9w(100-97.1)买入 HS300 ，最差情况归 0(针对 ETF 基本不可能发生)，预计年化 13%，那么预计一年后此类资产价值[0,3.7]
综合来看，100w 一年后价值区间[100,103.7]，在 100%保本的情况下可微弱提升收益；当然，如果你资金能多十倍，那么风险类资产可以从 ETF 换成期权，那么利用期权的杠杆系数，在绝对保本的情况下是可能能做到长期年化 5%的；
2. 承受一定风险型(固收+)
0 风险型虽然绝对保本，但是其实太极端了，所以当你能承受一定的回撤的时候，可以通过提升风险资产的比例提升收益，这里也就建议一下一个资产的配置：
1. 存单|货基 50%仓位 3%年化 0%回撤
2. 债券基金 40%仓位 4%年化 2%回撤 (注意很多债券基金并非纯债)
3. 指数基金 10%仓位 13%年化 25%回撤
-----------------------------------
讲了这么多主要还是提供一些思路，也不要完全照搬照抄，要渔而后🐠

[sun1993]

@y051313 河南发生啥事了？求关键词

[sun1993]

@acidsweet 感谢！

[pengtdyd]

对应普通人来说，不折腾就是最大的收益

[none]

@sun1993 这几天赋红码的新闻没刷到吗？ 为了高利息存河南的村镇银行，去维权的全部发红码强制隔离

[phobal]

@sun1993 河南村镇银行

[LaGeNanRen]

100w 现金，为啥不去银行 x 经理的办公室坐坐？我记得大额存款就不是在柜台操作了
可以老家几个银行的电话都打一打问问

[dream7758522]

楼上都是泛泛而谈，你可以看看银行 app 里的理财产品，选收益高的风险小的。我在建行买的理财，恒赢 (90 天) 周期型开放式产品 （代销建信理财） JX07HYMX2019005M3 ，年化这两天是 4.61 ，你可以参考一下

[sun1993]

@dream7758522 这些银行的理财产品可以在支付宝搜到吗？

[fredli]

一部分稳定收益，一部分股票基金

[8Ri72kLA9ORo6m6f]

支付宝有收益 4%的理财产品，可以买

[nieboqiang]

@vain 咱就看今年的汇率，印象中已经相对人民币贬值 10 个点了吧。

[nieboqiang]

@sun1993 90%概率不损失本金，还是损失不能超过 10%的本金。这个是不同的，你要想清楚。

另外无论哪种，你预期的 5 到 8 实在是太高了，预期 3 到 5 比较合适。

如果你可以承担 20%的本金损失，可以看看长江电力（不是让你现在买入），或者定投科创 50 （ 100 万用 1 年到 2 年的时间投进去）.

[456789]

去大银行找个大额定期存单应该会比 2-3 个点高

[elechi]

@dream7758522 现在银行理财都是浮动收益了，也不保本

[gudutianya]

这不 csgo 饰品理财

[SkipToMyLou]

@evil0harry 头像一样诶

[xhslyf]

“稳定”且要“5%~8%”，不知道这个“稳定”是要稳到啥程度，银行存款那种，肯定是没有了。
能够承担 2%~5%左右的回撤，平均年化收益 5%~6%还是能达到的，80%的纯债基金+20%的指数基金，且拿的够久，3 年以上，就可以。
也可以纯债 90%+指数 10%，具体要回测看看。

再往上，就要承担较大的回撤了，楼主既然会这么问，说明没有太多理财知识，不太建议再往上了，到时候回撤过大，忍痛割肉，得不偿失。

至于沪深 300 ，过去 5 年（现在时间：2022.6.17 ）的平均年化，其实只有 5.3%左右；过去 10 年的平均年化是 7%。并没有想象中的的高，而最大回撤过去 10 年最夸张的时候是 43.43%，也就是你 100W 进去，在某一个极端时刻，你浮亏了 43.43%，目测你承受不住。

最后，这 100W 得分清楚到底是谁的钱，如果是你爸给你的，那你年轻，未来有很多可能，这 100W 拿去承受高风险，享受高收益，也没啥。
如果这是你爸的钱，只是你帮忙理财，那建议还是稳妥为主，老人家的钱稳是第一，收益不重要。去买银行大额存单 3.5%~4%，或者纯债基金 4%~6%，可以了。

[sun1993]

@xhslyf 好的，了解了，我回头给我爹商量下，让他抽出一部分买点债券基金试试水（这一百多万肯定是属于我爸，本来打算全付成首付的，但想着为了一个房子把家底败光不合算，所以才留了这一百来万，代价是我欠了银行 140w😭）

[lp7631010]

你不理财 财不离你 银行 2-3%就可以了

[xianghaolin]

余额宝

[freedomSky]

1/3 左右比例银行存款产品（确保是存款储蓄产品），现在一般不超 4%吧，兜底的
1/3 左右纯债或者混合债券基金吧，长期平均 5%+，据说也有周期性，研究的不多，能持平通胀吧
1/3 可以投一投股票指数，但是不要着急把钱投进去，不要怕现金闲置不产生收益，A 股这种周期性强的还是能投一下的，主要是能等、等、等，千万要克制，没到买点就买买国债逆回购这种可以随时拿来用的

以上，需要根据股票行情定期做一些平衡。

[onlyForward]

@sun1993 欠银行的 140w 如果还了 100W 那少给银行的利息也得%5 左右了吧? 你这 100w 放银行不能对冲你的贷款利息啊

[testlover]

这个要求很容易做到 做一个股债均衡 5：5 的配置就行了 股的部分直接分三部分 买沪深 300 中证 500 和创业板 ETF 债的部分直接买纯债就可以 平时不用看 什么时候这里都在晒股票收益了 你就可以平衡一下 卖股票转债券 什么时候都开始骂 A 股坑人了 就可以再平衡一下 卖债券买股票

[baibaibaibai]

理财容易上头，不建议

[pkwenda]

@onlyForward #41 那也不还，手里有钱最重要

[evil0harry]

@SkipToMyLou v2 有好几个一样的头像。

[d754903977]

其实你应该先问问你爹，愿意给你买房是一回事，愿意把钱让你拿去理财那就是另一回事了。

[hakr]

"稳定"不难, "5-8"也不难, 他俩加一起就太难了

[islijie]

先 mark 为敬，提前学习看啥时候我爸能变个 100w 出来

[dolphintwo]

如果能稳定 5-8 ，我什么也不干了，我就去楼下大妈那去吸说能稳定 4-7 的，我就稳定吃 1 个点，不行 0.5 个点也行

[janeedel]

@sun1993 可以考虑挂钩各种标的的结构化产品，应该既能满足你的收益需求，也能满足概率需求。我是中金的，产品比较多，可以加我发你参考。
绿 dGlhbko5Mzkz

[shilianmlxg]

理财冷知识：当所有人都给你说那东西赚钱的时候 ，你就是在牛市尾巴了，你进去就当韭菜。举个例子：小明在超市买菜，听见卖菜大妈都在说快买基金，这玩意儿赚钱，那就是真的要噶韭菜了。
但是从长远来看：BTC 是有价格的，虽然这东西没价值。（有价值 !== 有价格）上面的买 etf 从长远来 大方向都不差，但是别搞微操。

[Threeinchtime]

按理 100w 银行应该可以给你开大额定期存款的吧，好像能到 4 ？

[shilianmlxg]

@gudutianya 最后悔的事情就是没有 12 年开始玩 csgo 。我真是个 fw

[sun1993]

@shilianmlxg 今年疫情期间赔惨了。。

[sun1993]

@onlyForward 当时我是高位接盘的房地产，考虑到地产总价值可能会降低，尤其是现在这个情况（最坏的情况，万一房子总价后来腰斩。。那就等于资金蒸发一半，想着害怕）

[moregun]

定期买入工商银行股票，拿波动收益和银行股息

[sun1993]

@Threeinchtime 钱都是分批次存的，而且大额存款也没那么高，大部分银行存 3 年都不超过 4 （刚才查的，只有中国银行可以达到 4.1 ）

[zdkmygod]

稳定 5-8 个点是很难的，但是如果你可以接受收益有一定波动的话，提示几个名词：银河金鼎（保本，重点推荐）、偏债打新基金、双低可转债。

[ren2881971]

买私募类固收, 可以查查第三方理财公司,比如大唐财富,恒天财富,新湖财富等。
年化 8.5-8.9%之间，自己购买了 4 年了，只有一次提前兑付（就是提前结项了，按照实际买入的时间给你利息），其余都是按期到期兑付。
如果你有 300+的话 可以考虑买信托，收益会更高，但也高不了太多。

[ren2881971]

如果不懂的话 还是别入基金和股市了。。。 不想当韭菜，我有过教训。。。。

[ffgrinder]

无风险 = 稳定，银行提供的是无风险利率，所以低。

没有人能保证给你 5%-8%，能保证 5-8%的看不上你这 100 万。

债也是有风险的，一般都是企业债，你试试买个融创恒大看看？如果是国企债那也不容易做，你要拿到高收益率还得有人愿意卖给你。不然人家大几百个亿的盘子看得上你这 100 万？

理财的配置思路，基本上就是存单+保险产品+债+贵金属+适当的股票定投。

你不如问问今年买股票的亏多少了。

[sun1993]

@ren2881971 我了解一哈

[ddzzhen]

不要贪，想要 10 个点的收益，就要能够承受 20 个点的亏损，虽然概率低，但是存在。银行那个叫无风险收益率，不能相提并论，况且是父母的钱

[Fantasia1993]

@evil0harry 歪头`

[piloots]

做梦，现在保本货币类的，4 你就笑吧。

[wu67]

稳定的难吧?
目前我了解到的就这么几个, 不一定准确, 仅做参考:

找你存款那家分行, 问问有没有那种大额存款, 类似定期, 然后固定多少利息的.

货币基金. 每日万分收益 0.5 到 0.6 之间吧, 不稳定, 以中银和嘉实为参考, 3 年前开始存的, 后面懒得找了, 就在那几个里面倒腾. 平均大概是 0.53 到 0.58 这样, 去年还有到 6 的, 今年就比较少了, 一年下来大概是 0.53*365/10000, 差不多 2%

指数基金. 风险较高! 但选择合适的定投, 还是能有几个点收益. 因为我玩的是强周期型的, 断断续续 , 没法给年化数据参考. 长期定投应该是货币基金的 3 到 5 倍这样.

股票, 波动性太强, 没碰

币. 没碰, 看不懂.

[tfdetang]

不要只谈预期收益，还要谈预计的投资周期可以有多长，能够忍受什么样的波动与损失，愿意花多少精力来打理

[wineast]

楼主不要幻想了，老老实实的本金存四大行就可以了
家里亲戚存银行的 100w ，买了偏股型的基金，5 年封闭期，下个月到期，前几天看了下，盈利 3000 大洋。今年之前看的时候，利润还有 20%，今年大 A 股行情一来就归 0

[Eagleyes]

买显卡。。。。

[sun1993]

@tfdetang 周期 5 年没问题，再长就没办法保证了

[sun1993]

@wineast 偏股型的基金都是高风险啊😭

[liuymf]

欠银行 140w , 你自己都不会理财 还不如直接提前还款一部分. 理财还不一定能覆盖你贷款的利息.

[sun1993]

@piloots 懂了，这就偷着乐😄

[sun1993]

@liuymf 高位接盘，都投进房地产风险更大

[vigoss]

我来给个可行的建议吧，搜索雪球产品，东财、银河证券有售。相对来说风险可控收益满足。

[pengyOne]

血汗钱, 还是大额存单吧, 三年期将近 4%的利率也不错了

[tracyliu]

不太懂 看楼里回复大家也有都没啥高见。之前有同时推荐 微众银行里边大额存单，op 可以关注下

[mythjava]

任何机构以任何形式说保本保收益 就已经不合规了

[pmyile]

你不理财 财不会离开你

[sun1993]

@pengyOne 纯血汗钱，也是不想抬高风险，理财知识为 0 ，本以为 5~8 个点比较低，应该有比较稳妥的方案实现，结果啪啪打脸😂，大额存单刚才了解了，降息了，大部分都在 3 个点左右，最高的是中国银行的，4.1

[sun019]

买个 100 万的腾讯控股吧 预计三年翻倍。（玩笑）
股票可以买茅台，跑赢通胀妥妥的。
其他股票和偏股票基金不建议折腾。
说是理财，一不小心就别割了~~

[psklf]

稳定 5-8 点做不到的。
放弃幻想，理财产品能有 4 个点差不多。
或者承受风险，混合配置。

[lixikei]

微众银行里面有个大额存单，20w 倍数起存，年化 4.2%左右。本金应该安全。

[lixikei]

一部分大额存单，一部分分期定投某只基金，三五年后 可能会有不错的回报。

[victorc]

无风险利率做不到 5-8 ，只有 3% - 4%，买中短债基金，很稳

不要碰任何带股票的资金

我 1/3 的资产买中短债基金，1/3 买银行 R2 理财，1/3 自己炒期货，天天写日记： https://victorc.top

35 岁以下的人都不建议炒股 /理财，投资房地产已经没戏了，专心工作

[sickoo]

@victorc 我并不赞同最后一条，其实年轻人越早接触理财越好，早期成本可能几千到 1-2w ，30 多岁后，那就是跳楼成本

[rus4db]

你不理财，财不离你

[victorc]

@sickoo 非常不同意，要发大财得通过创办公司剥削他人 才行，所谓理财，炒股炒币炒期货，会严重影响本职工作，亏损 /套牢的时候非常影响心态，而且过去 10 年无脑买房的机会已经不可能有的，别把精力浪费在理财上面，应该努力工作，寻找行业中创办公司的机会

[babyfive]

放贷，年化 10-20%

[oszlso]

下周买大 A ，今年上了 4000 点再卖掉

[Tyuans]

部分买理财，部分找个波动大的 ETF 指数基金做网格。

[boks]

长江电力，逢跌买入

[mytsing520]

我为什么要看到这个帖子，我缺的不是 5-8 个点，缺的是本金

[RealGM]

看目前基金行情，应该不难，求稳的话买一些优质债基，5%问题不大，8%很难。

[LeonardCohen]

微众银行 4 个点年化的大额存单，腾讯旗下的，应该比较保险吧？

[kuangwinnie]

@LeonardCohen 微众银行和村镇银行有啥区别？

[vazo]

这个答案的值多少钱.

[v9ex]

@kuangwinnie #96 微众银行要比村镇好点吧，毕竟 TX 背书

[ww940521]

别瞎理财就好。我就是看别人玩基金手痒，想着投个 2W 每天能挣个饭钱，结果半年亏了 40%。

[piloots]

所以你是找到能够稳定收益 4 或以上的途径了吗，透露一下。